Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 639 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 338,34 € | 27 338,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 843 € / mois | 78 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 160 € | 5 010 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 988 € | 4 755 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 639 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 007,37 € | 168 052,71 € | 4 479 492,63 € |
| Année 2 | 165 995,97 € | 162 064,11 € | 4 313 496,66 € |
| Année 3 | 172 208,73 € | 155 851,35 € | 4 141 287,93 € |
| Année 4 | 178 653,99 € | 149 406,09 € | 3 962 633,94 € |
| Année 5 | 185 340,49 € | 142 719,59 € | 3 777 293,45 € |
| Année 6 | 192 277,25 € | 135 782,83 € | 3 585 016,20 € |
| Année 7 | 199 473,61 € | 128 586,47 € | 3 385 542,59 € |
| Année 8 | 206 939,33 € | 121 120,75 € | 3 178 603,26 € |
| Année 9 | 214 684,47 € | 113 375,61 € | 2 963 918,79 € |
| Année 10 | 222 719,49 € | 105 340,59 € | 2 741 199,30 € |
| Année 11 | 231 055,22 € | 97 004,86 € | 2 510 144,08 € |
| Année 12 | 239 702,94 € | 88 357,14 € | 2 270 441,14 € |
| Année 13 | 248 674,34 € | 79 385,74 € | 2 021 766,80 € |
| Année 14 | 257 981,48 € | 70 078,60 € | 1 763 785,32 € |
| Année 15 | 267 636,99 € | 60 423,09 € | 1 496 148,33 € |
| Année 16 | 277 653,86 € | 50 406,22 € | 1 218 494,47 € |
| Année 17 | 288 045,63 € | 40 014,45 € | 930 448,84 € |
| Année 18 | 298 826,33 € | 29 233,75 € | 631 622,51 € |
| Année 19 | 310 010,52 € | 18 049,56 € | 321 611,99 € |
| Année 20 | 321 611,99 € | 6 446,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 639 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 371 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.