Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 595 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 033,26 € | 33 033,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 101 € / mois | 94 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 640 € | 4 963 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 888 € | 4 710 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 595 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 723,08 € | 160 676,04 € | 4 359 776,92 € |
| Année 2 | 244 301,83 € | 152 097,29 € | 4 115 475,09 € |
| Année 3 | 253 192,78 € | 143 206,34 € | 3 862 282,31 € |
| Année 4 | 262 407,28 € | 133 991,84 € | 3 599 875,03 € |
| Année 5 | 271 957,17 € | 124 441,95 € | 3 327 917,86 € |
| Année 6 | 281 854,58 € | 114 544,54 € | 3 046 063,28 € |
| Année 7 | 292 112,20 € | 104 286,92 € | 2 753 951,08 € |
| Année 8 | 302 743,12 € | 93 656,00 € | 2 451 207,96 € |
| Année 9 | 313 760,93 € | 82 638,19 € | 2 137 447,03 € |
| Année 10 | 325 179,74 € | 71 219,38 € | 1 812 267,29 € |
| Année 11 | 337 014,09 € | 59 385,03 € | 1 475 253,20 € |
| Année 12 | 349 279,17 € | 47 119,95 € | 1 125 974,03 € |
| Année 13 | 361 990,57 € | 34 408,55 € | 763 983,46 € |
| Année 14 | 375 164,61 € | 21 234,51 € | 388 818,85 € |
| Année 15 | 388 818,85 € | 7 581,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 595 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 459 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 146 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.