Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 645 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 392,67 € | 33 392,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 190 € / mois | 95 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 640 € | 5 017 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 138 € | 4 761 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 645 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 287,78 € | 162 424,26 € | 4 407 212,22 € |
| Année 2 | 246 959,88 € | 153 752,16 € | 4 160 252,34 € |
| Année 3 | 255 947,57 € | 144 764,47 € | 3 904 304,77 € |
| Année 4 | 265 262,36 € | 135 449,68 € | 3 639 042,41 € |
| Année 5 | 274 916,12 € | 125 795,92 € | 3 364 126,29 € |
| Année 6 | 284 921,22 € | 115 790,82 € | 3 079 205,07 € |
| Année 7 | 295 290,43 € | 105 421,61 € | 2 783 914,64 € |
| Année 8 | 306 037,03 € | 94 675,01 € | 2 477 877,61 € |
| Année 9 | 317 174,73 € | 83 537,31 € | 2 160 702,88 € |
| Année 10 | 328 717,77 € | 71 994,27 € | 1 831 985,11 € |
| Année 11 | 340 680,91 € | 60 031,13 € | 1 491 304,20 € |
| Année 12 | 353 079,40 € | 47 632,64 € | 1 138 224,80 € |
| Année 13 | 365 929,12 € | 34 782,92 € | 772 295,68 € |
| Année 14 | 379 246,50 € | 21 465,54 € | 393 049,18 € |
| Année 15 | 393 049,18 € | 7 663,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 645 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 408 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.