Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 745 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 111,49 € | 34 111,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 368 € / mois | 97 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 640 € | 5 125 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 638 € | 4 864 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 745 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 417,26 € | 165 920,62 € | 4 502 082,74 € |
| Année 2 | 252 276,03 € | 157 061,85 € | 4 249 806,71 € |
| Année 3 | 261 457,19 € | 147 880,69 € | 3 988 349,52 € |
| Année 4 | 270 972,48 € | 138 365,40 € | 3 717 377,04 € |
| Année 5 | 280 834,07 € | 128 503,81 € | 3 436 542,97 € |
| Année 6 | 291 054,55 € | 118 283,33 € | 3 145 488,42 € |
| Année 7 | 301 646,98 € | 107 690,90 € | 2 843 841,44 € |
| Année 8 | 312 624,91 € | 96 712,97 € | 2 531 216,53 € |
| Année 9 | 324 002,36 € | 85 335,52 € | 2 207 214,17 € |
| Année 10 | 335 793,86 € | 73 544,02 € | 1 871 420,31 € |
| Année 11 | 348 014,52 € | 61 323,36 € | 1 523 405,79 € |
| Année 12 | 360 679,91 € | 48 657,97 € | 1 162 725,88 € |
| Année 13 | 373 806,24 € | 35 531,64 € | 788 919,64 € |
| Année 14 | 387 410,29 € | 21 927,59 € | 401 509,35 € |
| Année 15 | 401 509,35 € | 7 828,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 745 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 638 € (2,5%).