Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 745 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 962,94 € | 27 962,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 736 € / mois | 79 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 640 € | 5 125 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 638 € | 4 864 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 745 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 663,01 € | 171 892,27 € | 4 581 836,99 € |
| Année 2 | 169 788,44 € | 165 766,84 € | 4 412 048,55 € |
| Année 3 | 176 143,12 € | 159 412,16 € | 4 235 905,43 € |
| Année 4 | 182 735,66 € | 152 819,62 € | 4 053 169,77 € |
| Année 5 | 189 574,92 € | 145 980,36 € | 3 863 594,85 € |
| Année 6 | 196 670,15 € | 138 885,13 € | 3 666 924,70 € |
| Année 7 | 204 030,94 € | 131 524,34 € | 3 462 893,76 € |
| Année 8 | 211 667,24 € | 123 888,04 € | 3 251 226,52 € |
| Année 9 | 219 589,31 € | 115 965,97 € | 3 031 637,21 € |
| Année 10 | 227 807,90 € | 107 747,38 € | 2 803 829,31 € |
| Année 11 | 236 334,08 € | 99 221,20 € | 2 567 495,23 € |
| Année 12 | 245 179,39 € | 90 375,89 € | 2 322 315,84 € |
| Année 13 | 254 355,71 € | 81 199,57 € | 2 067 960,13 € |
| Année 14 | 263 875,52 € | 71 679,76 € | 1 804 084,61 € |
| Année 15 | 273 751,61 € | 61 803,67 € | 1 530 333,00 € |
| Année 16 | 283 997,34 € | 51 557,94 € | 1 246 335,66 € |
| Année 17 | 294 626,52 € | 40 928,76 € | 951 709,14 € |
| Année 18 | 305 653,55 € | 29 901,73 € | 646 055,59 € |
| Année 19 | 317 093,26 € | 18 462,02 € | 328 962,33 € |
| Année 20 | 328 962,33 € | 6 594,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 745 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 474 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 894 €.