Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 645 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 373,69 € | 27 373,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 951 € / mois | 78 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 640 € | 5 017 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 138 € | 4 761 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 645 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 214,25 € | 168 270,03 € | 4 485 285,75 € |
| Année 2 | 166 210,59 € | 162 273,69 € | 4 319 075,16 € |
| Année 3 | 172 431,35 € | 156 052,93 € | 4 146 643,81 € |
| Année 4 | 178 884,97 € | 149 599,31 € | 3 967 758,84 € |
| Année 5 | 185 580,11 € | 142 904,17 € | 3 782 178,73 € |
| Année 6 | 192 525,84 € | 135 958,44 € | 3 589 652,89 € |
| Année 7 | 199 731,52 € | 128 752,76 € | 3 389 921,37 € |
| Année 8 | 207 206,87 € | 121 277,41 € | 3 182 714,50 € |
| Année 9 | 214 962,04 € | 113 522,24 € | 2 967 752,46 € |
| Année 10 | 223 007,45 € | 105 476,83 € | 2 744 745,01 € |
| Année 11 | 231 353,96 € | 97 130,32 € | 2 513 391,05 € |
| Année 12 | 240 012,86 € | 88 471,42 € | 2 273 378,19 € |
| Année 13 | 248 995,81 € | 79 488,47 € | 2 024 382,38 € |
| Année 14 | 258 315,01 € | 70 169,27 € | 1 766 067,37 € |
| Année 15 | 267 982,99 € | 60 501,29 € | 1 498 084,38 € |
| Année 16 | 278 012,82 € | 50 471,46 € | 1 220 071,56 € |
| Année 17 | 288 418,02 € | 40 066,26 € | 931 653,54 € |
| Année 18 | 299 212,66 € | 29 271,62 € | 632 440,88 € |
| Année 19 | 310 411,33 € | 18 072,95 € | 322 029,55 € |
| Année 20 | 322 029,55 € | 6 455,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 645 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 211 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 464 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.