Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 645 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 883,96 € | 23 883,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 376 € / mois | 68 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 640 € | 5 017 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 138 € | 4 761 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 645 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 353,43 € | 172 254,09 € | 4 531 146,57 € |
| Année 2 | 118 716,18 € | 167 891,34 € | 4 412 430,39 € |
| Année 3 | 123 245,35 € | 163 362,17 € | 4 289 185,04 € |
| Année 4 | 127 947,33 € | 158 660,19 € | 4 161 237,71 € |
| Année 5 | 132 828,66 € | 153 778,86 € | 4 028 409,05 € |
| Année 6 | 137 896,26 € | 148 711,26 € | 3 890 512,79 € |
| Année 7 | 143 157,17 € | 143 450,35 € | 3 747 355,62 € |
| Année 8 | 148 618,82 € | 137 988,70 € | 3 598 736,80 € |
| Année 9 | 154 288,80 € | 132 318,72 € | 3 444 448,00 € |
| Année 10 | 160 175,14 € | 126 432,38 € | 3 284 272,86 € |
| Année 11 | 166 286,01 € | 120 321,51 € | 3 117 986,85 € |
| Année 12 | 172 630,03 € | 113 977,49 € | 2 945 356,82 € |
| Année 13 | 179 216,08 € | 107 391,44 € | 2 766 140,74 € |
| Année 14 | 186 053,42 € | 100 554,10 € | 2 580 087,32 € |
| Année 15 | 193 151,59 € | 93 455,93 € | 2 386 935,73 € |
| Année 16 | 200 520,57 € | 86 086,95 € | 2 186 415,16 € |
| Année 17 | 208 170,70 € | 78 436,82 € | 1 978 244,46 € |
| Année 18 | 216 112,69 € | 70 494,83 € | 1 762 131,77 € |
| Année 19 | 224 357,66 € | 62 249,86 € | 1 537 774,11 € |
| Année 20 | 232 917,21 € | 53 690,31 € | 1 304 856,90 € |
| Année 21 | 241 803,29 € | 44 804,23 € | 1 063 053,61 € |
| Année 22 | 251 028,39 € | 35 579,13 € | 812 025,22 € |
| Année 23 | 260 605,44 € | 26 002,08 € | 551 419,78 € |
| Année 24 | 270 547,88 € | 16 059,64 € | 280 871,90 € |
| Année 25 | 280 871,90 € | 5 737,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 645 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 464 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 371 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.