Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 695 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 141,03 € | 24 141,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 155 € / mois | 68 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 640 € | 5 071 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 388 € | 4 812 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 695 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 584,28 € | 174 108,08 € | 4 579 915,72 € |
| Année 2 | 119 993,98 € | 169 698,38 € | 4 459 921,74 € |
| Année 3 | 124 571,90 € | 165 120,46 € | 4 335 349,84 € |
| Année 4 | 129 324,48 € | 160 367,88 € | 4 206 025,36 € |
| Année 5 | 134 258,38 € | 155 433,98 € | 4 071 766,98 € |
| Année 6 | 139 380,51 € | 150 311,85 € | 3 932 386,47 € |
| Année 7 | 144 698,07 € | 144 994,29 € | 3 787 688,40 € |
| Année 8 | 150 218,47 € | 139 473,89 € | 3 637 469,93 € |
| Année 9 | 155 949,52 € | 133 742,84 € | 3 481 520,41 € |
| Année 10 | 161 899,18 € | 127 793,18 € | 3 319 621,23 € |
| Année 11 | 168 075,84 € | 121 616,52 € | 3 151 545,39 € |
| Année 12 | 174 488,14 € | 115 204,22 € | 2 977 057,25 € |
| Année 13 | 181 145,10 € | 108 547,26 € | 2 795 912,15 € |
| Année 14 | 188 056,02 € | 101 636,34 € | 2 607 856,13 € |
| Année 15 | 195 230,59 € | 94 461,77 € | 2 412 625,54 € |
| Année 16 | 202 678,91 € | 87 013,45 € | 2 209 946,63 € |
| Année 17 | 210 411,36 € | 79 281,00 € | 1 999 535,27 € |
| Année 18 | 218 438,84 € | 71 253,52 € | 1 781 096,43 € |
| Année 19 | 226 772,54 € | 62 919,82 € | 1 554 323,89 € |
| Année 20 | 235 424,23 € | 54 268,13 € | 1 318 899,66 € |
| Année 21 | 244 405,96 € | 45 286,40 € | 1 074 493,70 € |
| Année 22 | 253 730,36 € | 35 962,00 € | 820 763,34 € |
| Année 23 | 263 410,48 € | 26 281,88 € | 557 352,86 € |
| Année 24 | 273 459,95 € | 16 232,41 € | 283 892,91 € |
| Année 25 | 283 892,91 € | 5 799,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 695 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 974 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.