Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 645 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 717,29 € | 22 717,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 840 € / mois | 64 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 640 € | 5 017 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 138 € | 4 761 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 645 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 005,83 € | 193 601,65 € | 4 566 494,17 € |
| Année 2 | 82 388,69 € | 190 218,79 € | 4 484 105,48 € |
| Année 3 | 85 916,44 € | 186 691,04 € | 4 398 189,04 € |
| Année 4 | 89 595,19 € | 183 012,29 € | 4 308 593,85 € |
| Année 5 | 93 431,47 € | 179 176,01 € | 4 215 162,38 € |
| Année 6 | 97 432,04 € | 175 175,44 € | 4 117 730,34 € |
| Année 7 | 101 603,87 € | 171 003,61 € | 4 016 126,47 € |
| Année 8 | 105 954,35 € | 166 653,13 € | 3 910 172,12 € |
| Année 9 | 110 491,10 € | 162 116,38 € | 3 799 681,02 € |
| Année 10 | 115 222,12 € | 157 385,36 € | 3 684 458,90 € |
| Année 11 | 120 155,69 € | 152 451,79 € | 3 564 303,21 € |
| Année 12 | 125 300,53 € | 147 306,95 € | 3 439 002,68 € |
| Année 13 | 130 665,63 € | 141 941,85 € | 3 308 337,05 € |
| Année 14 | 136 260,47 € | 136 347,01 € | 3 172 076,58 € |
| Année 15 | 142 094,88 € | 130 512,60 € | 3 029 981,70 € |
| Année 16 | 148 179,11 € | 124 428,37 € | 2 881 802,59 € |
| Année 17 | 154 523,83 € | 118 083,65 € | 2 727 278,76 € |
| Année 18 | 161 140,23 € | 111 467,25 € | 2 566 138,53 € |
| Année 19 | 168 039,95 € | 104 567,53 € | 2 398 098,58 € |
| Année 20 | 175 235,07 € | 97 372,41 € | 2 222 863,51 € |
| Année 21 | 182 738,30 € | 89 869,18 € | 2 040 125,21 € |
| Année 22 | 190 562,79 € | 82 044,69 € | 1 849 562,42 € |
| Année 23 | 198 722,30 € | 73 885,18 € | 1 650 840,12 € |
| Année 24 | 207 231,20 € | 65 376,28 € | 1 443 608,92 € |
| Année 25 | 216 104,44 € | 56 503,04 € | 1 227 504,48 € |
| Année 26 | 225 357,61 € | 47 249,87 € | 1 002 146,87 € |
| Année 27 | 235 006,98 € | 37 600,50 € | 767 139,89 € |
| Année 28 | 245 069,48 € | 27 538,00 € | 522 070,41 € |
| Année 29 | 255 562,87 € | 17 044,61 € | 266 507,54 € |
| Année 30 | 266 507,54 € | 6 101,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 645 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 464 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.