Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 745 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 206,31 € | 23 206,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 322 € / mois | 66 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 640 € | 5 125 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 638 € | 4 864 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 745 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 706,56 € | 197 769,16 € | 4 664 793,44 € |
| Année 2 | 84 162,24 € | 194 313,48 € | 4 580 631,20 € |
| Année 3 | 87 765,91 € | 190 709,81 € | 4 492 865,29 € |
| Année 4 | 91 523,87 € | 186 951,85 € | 4 401 341,42 € |
| Année 5 | 95 442,74 € | 183 032,98 € | 4 305 898,68 € |
| Année 6 | 99 529,41 € | 178 946,31 € | 4 206 369,27 € |
| Année 7 | 103 791,07 € | 174 684,65 € | 4 102 578,20 € |
| Année 8 | 108 235,19 € | 170 240,53 € | 3 994 343,01 € |
| Année 9 | 112 869,61 € | 165 606,11 € | 3 881 473,40 € |
| Année 10 | 117 702,47 € | 160 773,25 € | 3 763 770,93 € |
| Année 11 | 122 742,24 € | 155 733,48 € | 3 641 028,69 € |
| Année 12 | 127 997,83 € | 150 477,89 € | 3 513 030,86 € |
| Année 13 | 133 478,44 € | 144 997,28 € | 3 379 552,42 € |
| Année 14 | 139 193,72 € | 139 282,00 € | 3 240 358,70 € |
| Année 15 | 145 153,70 € | 133 322,02 € | 3 095 205,00 € |
| Année 16 | 151 368,91 € | 127 106,81 € | 2 943 836,09 € |
| Année 17 | 157 850,20 € | 120 625,52 € | 2 785 985,89 € |
| Année 18 | 164 609,06 € | 113 866,66 € | 2 621 376,83 € |
| Année 19 | 171 657,28 € | 106 818,44 € | 2 449 719,55 € |
| Année 20 | 179 007,30 € | 99 468,42 € | 2 270 712,25 € |
| Année 21 | 186 672,04 € | 91 803,68 € | 2 084 040,21 € |
| Année 22 | 194 664,96 € | 83 810,76 € | 1 889 375,25 € |
| Année 23 | 203 000,12 € | 75 475,60 € | 1 686 375,13 € |
| Année 24 | 211 692,21 € | 66 783,51 € | 1 474 682,92 € |
| Année 25 | 220 756,44 € | 57 719,28 € | 1 253 926,48 € |
| Année 26 | 230 208,79 € | 48 266,93 € | 1 023 717,69 € |
| Année 27 | 240 065,87 € | 38 409,85 € | 783 651,82 € |
| Année 28 | 250 345,02 € | 28 130,70 € | 533 306,80 € |
| Année 29 | 261 064,29 € | 17 411,43 € | 272 242,51 € |
| Année 30 | 272 242,51 € | 6 233,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 745 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 304 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 946 € pour cette enveloppe de financement.