Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 845 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 695,33 € | 23 695,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 804 € / mois | 67 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 640 € | 5 233 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 138 € | 4 966 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 845 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 407,31 € | 201 936,65 € | 4 763 092,69 € |
| Année 2 | 85 935,81 € | 198 408,15 € | 4 677 156,88 € |
| Année 3 | 89 615,40 € | 194 728,56 € | 4 587 541,48 € |
| Année 4 | 93 452,55 € | 190 891,41 € | 4 494 088,93 € |
| Année 5 | 97 454,02 € | 186 889,94 € | 4 396 634,91 € |
| Année 6 | 101 626,81 € | 182 717,15 € | 4 295 008,10 € |
| Année 7 | 105 978,26 € | 178 365,70 € | 4 189 029,84 € |
| Année 8 | 110 516,02 € | 173 827,94 € | 4 078 513,82 € |
| Année 9 | 115 248,10 € | 169 095,86 € | 3 963 265,72 € |
| Année 10 | 120 182,81 € | 164 161,15 € | 3 843 082,91 € |
| Année 11 | 125 328,81 € | 159 015,15 € | 3 717 754,10 € |
| Année 12 | 130 695,12 € | 153 648,84 € | 3 587 058,98 € |
| Année 13 | 136 291,21 € | 148 052,75 € | 3 450 767,77 € |
| Année 14 | 142 126,94 € | 142 217,02 € | 3 308 640,83 € |
| Année 15 | 148 212,54 € | 136 131,42 € | 3 160 428,29 € |
| Année 16 | 154 558,70 € | 129 785,26 € | 3 005 869,59 € |
| Année 17 | 161 176,60 € | 123 167,36 € | 2 844 692,99 € |
| Année 18 | 168 077,86 € | 116 266,10 € | 2 676 615,13 € |
| Année 19 | 175 274,61 € | 109 069,35 € | 2 501 340,52 € |
| Année 20 | 182 779,54 € | 101 564,42 € | 2 318 560,98 € |
| Année 21 | 190 605,80 € | 93 738,16 € | 2 127 955,18 € |
| Année 22 | 198 767,15 € | 85 576,81 € | 1 929 188,03 € |
| Année 23 | 207 277,95 € | 77 066,01 € | 1 721 910,08 € |
| Année 24 | 216 153,19 € | 68 190,77 € | 1 505 756,89 € |
| Année 25 | 225 408,44 € | 58 935,52 € | 1 280 348,45 € |
| Année 26 | 235 059,98 € | 49 283,98 € | 1 045 288,47 € |
| Année 27 | 245 124,77 € | 39 219,19 € | 800 163,70 € |
| Année 28 | 255 620,53 € | 28 723,43 € | 544 543,17 € |
| Année 29 | 266 565,69 € | 17 778,27 € | 277 977,48 € |
| Année 30 | 277 977,48 € | 6 364,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 845 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 146 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.