Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 895 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 939,84 € | 23 939,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 545 € / mois | 68 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 640 € | 5 287 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 388 € | 5 017 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 895 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 257,65 € | 204 020,43 € | 4 812 242,35 € |
| Année 2 | 86 822,58 € | 200 455,50 € | 4 725 419,77 € |
| Année 3 | 90 540,16 € | 196 737,92 € | 4 634 879,61 € |
| Année 4 | 94 416,89 € | 192 861,19 € | 4 540 462,72 € |
| Année 5 | 98 459,65 € | 188 818,43 € | 4 442 003,07 € |
| Année 6 | 102 675,51 € | 184 602,57 € | 4 339 327,56 € |
| Année 7 | 107 071,86 € | 180 206,22 € | 4 232 255,70 € |
| Année 8 | 111 656,47 € | 175 621,61 € | 4 120 599,23 € |
| Année 9 | 116 437,35 € | 170 840,73 € | 4 004 161,88 € |
| Année 10 | 121 422,97 € | 165 855,11 € | 3 882 738,91 € |
| Année 11 | 126 622,07 € | 160 656,01 € | 3 756 116,84 € |
| Année 12 | 132 043,78 € | 155 234,30 € | 3 624 073,06 € |
| Année 13 | 137 697,62 € | 149 580,46 € | 3 486 375,44 € |
| Année 14 | 143 593,57 € | 143 684,51 € | 3 342 781,87 € |
| Année 15 | 149 741,94 € | 137 536,14 € | 3 193 039,93 € |
| Année 16 | 156 153,60 € | 131 124,48 € | 3 036 886,33 € |
| Année 17 | 162 839,80 € | 124 438,28 € | 2 874 046,53 € |
| Année 18 | 169 812,26 € | 117 465,82 € | 2 704 234,27 € |
| Année 19 | 177 083,28 € | 110 194,80 € | 2 527 150,99 € |
| Année 20 | 184 665,64 € | 102 612,44 € | 2 342 485,35 € |
| Année 21 | 192 572,66 € | 94 705,42 € | 2 149 912,69 € |
| Année 22 | 200 818,24 € | 86 459,84 € | 1 949 094,45 € |
| Année 23 | 209 416,88 € | 77 861,20 € | 1 739 677,57 € |
| Année 24 | 218 383,69 € | 68 894,39 € | 1 521 293,88 € |
| Année 25 | 227 734,46 € | 59 543,62 € | 1 293 559,42 € |
| Année 26 | 237 485,60 € | 49 792,48 € | 1 056 073,82 € |
| Année 27 | 247 654,21 € | 39 623,87 € | 808 419,61 € |
| Année 28 | 258 258,29 € | 29 019,79 € | 550 161,32 € |
| Année 29 | 269 316,41 € | 17 961,67 € | 280 844,91 € |
| Année 30 | 280 844,91 € | 6 430,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 895 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 746 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 400 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.