Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 995 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 428,85 € | 24 428,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 027 € / mois | 69 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 640 € | 5 395 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 888 € | 5 120 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 995 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 958,28 € | 208 187,92 € | 4 910 541,72 € |
| Année 2 | 88 596,01 € | 204 550,19 € | 4 821 945,71 € |
| Année 3 | 92 389,52 € | 200 756,68 € | 4 729 556,19 € |
| Année 4 | 96 345,44 € | 196 800,76 € | 4 633 210,75 € |
| Année 5 | 100 470,76 € | 192 675,44 € | 4 532 739,99 € |
| Année 6 | 104 772,72 € | 188 373,48 € | 4 427 967,27 € |
| Année 7 | 109 258,88 € | 183 887,32 € | 4 318 708,39 € |
| Année 8 | 113 937,13 € | 179 209,07 € | 4 204 771,26 € |
| Année 9 | 118 815,70 € | 174 330,50 € | 4 085 955,56 € |
| Année 10 | 123 903,14 € | 169 243,06 € | 3 962 052,42 € |
| Année 11 | 129 208,42 € | 163 937,78 € | 3 832 844,00 € |
| Année 12 | 134 740,88 € | 158 405,32 € | 3 698 103,12 € |
| Année 13 | 140 510,22 € | 152 635,98 € | 3 557 592,90 € |
| Année 14 | 146 526,58 € | 146 619,62 € | 3 411 066,32 € |
| Année 15 | 152 800,56 € | 140 345,64 € | 3 258 265,76 € |
| Année 16 | 159 343,19 € | 133 803,01 € | 3 098 922,57 € |
| Année 17 | 166 165,94 € | 126 980,26 € | 2 932 756,63 € |
| Année 18 | 173 280,82 € | 119 865,38 € | 2 759 475,81 € |
| Année 19 | 180 700,37 € | 112 445,83 € | 2 578 775,44 € |
| Année 20 | 188 437,60 € | 104 708,60 € | 2 390 337,84 € |
| Année 21 | 196 506,13 € | 96 640,07 € | 2 193 831,71 € |
| Année 22 | 204 920,13 € | 88 226,07 € | 1 988 911,58 € |
| Année 23 | 213 694,41 € | 79 451,79 € | 1 775 217,17 € |
| Année 24 | 222 844,35 € | 70 301,85 € | 1 552 372,82 € |
| Année 25 | 232 386,12 € | 60 760,08 € | 1 319 986,70 € |
| Année 26 | 242 336,43 € | 50 809,77 € | 1 077 650,27 € |
| Année 27 | 252 712,79 € | 40 433,41 € | 824 937,48 € |
| Année 28 | 263 533,44 € | 29 612,76 € | 561 404,04 € |
| Année 29 | 274 817,44 € | 18 328,76 € | 286 586,60 € |
| Année 30 | 286 586,60 € | 6 561,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 995 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 946 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 797 €.