Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 995 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 908,53 € | 35 908,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 814 € / mois | 102 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 640 € | 5 395 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 888 € | 5 120 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 995 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 240,82 € | 174 661,54 € | 4 739 259,18 € |
| Année 2 | 265 566,26 € | 165 336,10 € | 4 473 692,92 € |
| Année 3 | 275 231,09 € | 155 671,27 € | 4 198 461,83 € |
| Année 4 | 285 247,66 € | 145 654,70 € | 3 913 214,17 € |
| Année 5 | 295 628,77 € | 135 273,59 € | 3 617 585,40 € |
| Année 6 | 306 387,68 € | 124 514,68 € | 3 311 197,72 € |
| Année 7 | 317 538,12 € | 113 364,24 € | 2 993 659,60 € |
| Année 8 | 329 094,38 € | 101 807,98 € | 2 664 565,22 € |
| Année 9 | 341 071,23 € | 89 831,13 € | 2 323 493,99 € |
| Année 10 | 353 483,94 € | 77 418,42 € | 1 970 010,05 € |
| Année 11 | 366 348,36 € | 64 554,00 € | 1 603 661,69 € |
| Année 12 | 379 681,00 € | 51 221,36 € | 1 223 980,69 € |
| Année 13 | 393 498,84 € | 37 403,52 € | 830 481,85 € |
| Année 14 | 407 819,56 € | 23 082,80 € | 422 662,29 € |
| Année 15 | 422 662,29 € | 8 240,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 995 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 499 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.