Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 995 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 436,07 € | 29 436,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 200 € / mois | 84 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 640 € | 5 395 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 888 € | 5 120 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 995 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 285,04 € | 180 947,80 € | 4 823 214,96 € |
| Année 2 | 178 733,17 € | 174 499,67 € | 4 644 481,79 € |
| Année 3 | 185 422,61 € | 167 810,23 € | 4 459 059,18 € |
| Année 4 | 192 362,45 € | 160 870,39 € | 4 266 696,73 € |
| Année 5 | 199 562,02 € | 153 670,82 € | 4 067 134,71 € |
| Année 6 | 207 031,06 € | 146 201,78 € | 3 860 103,65 € |
| Année 7 | 214 779,61 € | 138 453,23 € | 3 645 324,04 € |
| Année 8 | 222 818,18 € | 130 414,66 € | 3 422 505,86 € |
| Année 9 | 231 157,62 € | 122 075,22 € | 3 191 348,24 € |
| Année 10 | 239 809,18 € | 113 423,66 € | 2 951 539,06 € |
| Année 11 | 248 784,53 € | 104 448,31 € | 2 702 754,53 € |
| Année 12 | 258 095,81 € | 95 137,03 € | 2 444 658,72 € |
| Année 13 | 267 755,60 € | 85 477,24 € | 2 176 903,12 € |
| Année 14 | 277 776,89 € | 75 455,95 € | 1 899 126,23 € |
| Année 15 | 288 173,26 € | 65 059,58 € | 1 610 952,97 € |
| Année 16 | 298 958,76 € | 54 274,08 € | 1 311 994,21 € |
| Année 17 | 310 147,89 € | 43 084,95 € | 1 001 846,32 € |
| Année 18 | 321 755,85 € | 31 476,99 € | 680 090,47 € |
| Année 19 | 333 798,22 € | 19 434,62 € | 346 292,25 € |
| Année 20 | 346 292,25 € | 6 941,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 995 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 499 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 399 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 888 € (2,5%).