Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 095 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 025,32 € | 30 025,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 986 € / mois | 85 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 640 € | 5 503 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 388 € | 5 222 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 095 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 733,82 € | 184 570,02 € | 4 919 766,18 € |
| Année 2 | 182 311,02 € | 177 992,82 € | 4 737 455,16 € |
| Année 3 | 189 134,40 € | 171 169,44 € | 4 548 320,76 € |
| Année 4 | 196 213,14 € | 164 090,70 € | 4 352 107,62 € |
| Année 5 | 203 556,83 € | 156 747,01 € | 4 148 550,79 € |
| Année 6 | 211 175,36 € | 149 128,48 € | 3 937 375,43 € |
| Année 7 | 219 079,05 € | 141 224,79 € | 3 718 296,38 € |
| Année 8 | 227 278,54 € | 133 025,30 € | 3 491 017,84 € |
| Année 9 | 235 784,91 € | 124 518,93 € | 3 255 232,93 € |
| Année 10 | 244 609,65 € | 115 694,19 € | 3 010 623,28 € |
| Année 11 | 253 764,68 € | 106 539,16 € | 2 756 858,60 € |
| Année 12 | 263 262,34 € | 97 041,50 € | 2 493 596,26 € |
| Année 13 | 273 115,48 € | 87 188,36 € | 2 220 480,78 € |
| Année 14 | 283 337,40 € | 76 966,44 € | 1 937 143,38 € |
| Année 15 | 293 941,91 € | 66 361,93 € | 1 643 201,47 € |
| Année 16 | 304 943,28 € | 55 360,56 € | 1 338 258,19 € |
| Année 17 | 316 356,42 € | 43 947,42 € | 1 021 901,77 € |
| Année 18 | 328 196,73 € | 32 107,11 € | 693 705,04 € |
| Année 19 | 340 480,16 € | 19 823,68 € | 353 224,88 € |
| Année 20 | 353 224,88 € | 7 080,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 095 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 509 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.