Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 095 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 197,56 € | 26 197,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 387 € / mois | 74 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 640 € | 5 503 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 388 € | 5 222 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 095 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 430,73 € | 188 939,99 € | 4 970 069,27 € |
| Année 2 | 130 216,08 € | 184 154,64 € | 4 839 853,19 € |
| Année 3 | 135 183,99 € | 179 186,73 € | 4 704 669,20 € |
| Année 4 | 140 341,45 € | 174 029,27 € | 4 564 327,75 € |
| Année 5 | 145 695,64 € | 168 675,08 € | 4 418 632,11 € |
| Année 6 | 151 254,13 € | 163 116,59 € | 4 267 377,98 € |
| Année 7 | 157 024,65 € | 157 346,07 € | 4 110 353,33 € |
| Année 8 | 163 015,35 € | 151 355,37 € | 3 947 337,98 € |
| Année 9 | 169 234,60 € | 145 136,12 € | 3 778 103,38 € |
| Année 10 | 175 691,12 € | 138 679,60 € | 3 602 412,26 € |
| Année 11 | 182 393,94 € | 131 976,78 € | 3 420 018,32 € |
| Année 12 | 189 352,52 € | 125 018,20 € | 3 230 665,80 € |
| Année 13 | 196 576,58 € | 117 794,14 € | 3 034 089,22 € |
| Année 14 | 204 076,22 € | 110 294,50 € | 2 830 013,00 € |
| Année 15 | 211 861,99 € | 102 508,73 € | 2 618 151,01 € |
| Année 16 | 219 944,80 € | 94 425,92 € | 2 398 206,21 € |
| Année 17 | 228 335,98 € | 86 034,74 € | 2 169 870,23 € |
| Année 18 | 237 047,30 € | 77 323,42 € | 1 932 822,93 € |
| Année 19 | 246 090,96 € | 68 279,76 € | 1 686 731,97 € |
| Année 20 | 255 479,63 € | 58 891,09 € | 1 431 252,34 € |
| Année 21 | 265 226,53 € | 49 144,19 € | 1 166 025,81 € |
| Année 22 | 275 345,26 € | 39 025,46 € | 890 680,55 € |
| Année 23 | 285 850,03 € | 28 520,69 € | 604 830,52 € |
| Année 24 | 296 755,58 € | 17 615,14 € | 308 074,94 € |
| Année 25 | 308 074,94 € | 6 293,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 095 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 146 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.