Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 045 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 940,49 € | 25 940,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 608 € / mois | 74 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 640 € | 5 449 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 138 € | 5 171 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 045 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 199,89 € | 187 085,99 € | 4 921 300,11 € |
| Année 2 | 128 938,28 € | 182 347,60 € | 4 792 361,83 € |
| Année 3 | 133 857,41 € | 177 428,47 € | 4 658 504,42 € |
| Année 4 | 138 964,26 € | 172 321,62 € | 4 519 540,16 € |
| Année 5 | 144 265,92 € | 167 019,96 € | 4 375 274,24 € |
| Année 6 | 149 769,85 € | 161 516,03 € | 4 225 504,39 € |
| Année 7 | 155 483,78 € | 155 802,10 € | 4 070 020,61 € |
| Année 8 | 161 415,70 € | 149 870,18 € | 3 908 604,91 € |
| Année 9 | 167 573,89 € | 143 711,99 € | 3 741 031,02 € |
| Année 10 | 173 967,08 € | 137 318,80 € | 3 567 063,94 € |
| Année 11 | 180 604,13 € | 130 681,75 € | 3 386 459,81 € |
| Année 12 | 187 494,40 € | 123 791,48 € | 3 198 965,41 € |
| Année 13 | 194 647,57 € | 116 638,31 € | 3 004 317,84 € |
| Année 14 | 202 073,62 € | 109 212,26 € | 2 802 244,22 € |
| Année 15 | 209 783,01 € | 101 502,87 € | 2 592 461,21 € |
| Année 16 | 217 786,48 € | 93 499,40 € | 2 374 674,73 € |
| Année 17 | 226 095,32 € | 85 190,56 € | 2 148 579,41 € |
| Année 18 | 234 721,15 € | 76 564,73 € | 1 913 858,26 € |
| Année 19 | 243 676,08 € | 67 609,80 € | 1 670 182,18 € |
| Année 20 | 252 972,62 € | 58 313,26 € | 1 417 209,56 € |
| Année 21 | 262 623,85 € | 48 662,03 € | 1 154 585,71 € |
| Année 22 | 272 643,29 € | 38 642,59 € | 881 942,42 € |
| Année 23 | 283 044,99 € | 28 240,89 € | 598 897,43 € |
| Année 24 | 293 843,53 € | 17 442,35 € | 305 053,90 € |
| Année 25 | 305 053,90 € | 6 231,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 045 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 504 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 138 € (2,5%).