Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 045 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 673,36 € | 24 673,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 768 € / mois | 70 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 640 € | 5 449 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 138 € | 5 171 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 045 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 808,63 € | 210 271,69 € | 4 959 691,37 € |
| Année 2 | 89 482,79 € | 206 597,53 € | 4 870 208,58 € |
| Année 3 | 93 314,27 € | 202 766,05 € | 4 776 894,31 € |
| Année 4 | 97 309,80 € | 198 770,52 € | 4 679 584,51 € |
| Année 5 | 101 476,39 € | 194 603,93 € | 4 578 108,12 € |
| Année 6 | 105 821,42 € | 190 258,90 € | 4 472 286,70 € |
| Année 7 | 110 352,49 € | 185 727,83 € | 4 361 934,21 € |
| Année 8 | 115 077,57 € | 181 002,75 € | 4 246 856,64 € |
| Année 9 | 120 004,95 € | 176 075,37 € | 4 126 851,69 € |
| Année 10 | 125 143,32 € | 170 937,00 € | 4 001 708,37 € |
| Année 11 | 130 501,70 € | 165 578,62 € | 3 871 206,67 € |
| Année 12 | 136 089,53 € | 159 990,79 € | 3 735 117,14 € |
| Année 13 | 141 916,61 € | 154 163,71 € | 3 593 200,53 € |
| Année 14 | 147 993,22 € | 148 087,10 € | 3 445 207,31 € |
| Année 15 | 154 329,98 € | 141 750,34 € | 3 290 877,33 € |
| Année 16 | 160 938,07 € | 135 142,25 € | 3 129 939,26 € |
| Année 17 | 167 829,13 € | 128 251,19 € | 2 962 110,13 € |
| Année 18 | 175 015,22 € | 121 065,10 € | 2 787 094,91 € |
| Année 19 | 182 509,04 € | 113 571,28 € | 2 604 585,87 € |
| Année 20 | 190 323,70 € | 105 756,62 € | 2 414 262,17 € |
| Année 21 | 198 472,99 € | 97 607,33 € | 2 215 789,18 € |
| Année 22 | 206 971,20 € | 89 109,12 € | 2 008 817,98 € |
| Année 23 | 215 833,31 € | 80 247,01 € | 1 792 984,67 € |
| Année 24 | 225 074,86 € | 71 005,46 € | 1 567 909,81 € |
| Année 25 | 234 712,12 € | 61 368,20 € | 1 333 197,69 € |
| Année 26 | 244 762,01 € | 51 318,31 € | 1 088 435,68 € |
| Année 27 | 255 242,26 € | 40 838,06 € | 833 193,42 € |
| Année 28 | 266 171,20 € | 29 909,12 € | 567 022,22 € |
| Année 29 | 277 568,14 € | 18 512,18 € | 289 454,08 € |
| Année 30 | 289 454,08 € | 6 627,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 045 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 138 € (2,5%).