Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 145 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 162,38 € | 25 162,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 250 € / mois | 71 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 640 € | 5 557 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 638 € | 5 274 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 145 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 509,37 € | 214 439,19 € | 5 057 990,63 € |
| Année 2 | 91 256,33 € | 210 692,23 € | 4 966 734,30 € |
| Année 3 | 95 163,76 € | 206 784,80 € | 4 871 570,54 € |
| Année 4 | 99 238,47 € | 202 710,09 € | 4 772 332,07 € |
| Année 5 | 103 487,68 € | 198 460,88 € | 4 668 844,39 € |
| Année 6 | 107 918,78 € | 194 029,78 € | 4 560 925,61 € |
| Année 7 | 112 539,68 € | 189 408,88 € | 4 448 385,93 € |
| Année 8 | 117 358,39 € | 184 590,17 € | 4 331 027,54 € |
| Année 9 | 122 383,43 € | 179 565,13 € | 4 208 644,11 € |
| Année 10 | 127 623,68 € | 174 324,88 € | 4 081 020,43 € |
| Année 11 | 133 088,24 € | 168 860,32 € | 3 947 932,19 € |
| Année 12 | 138 786,84 € | 163 161,72 € | 3 809 145,35 € |
| Année 13 | 144 729,43 € | 157 219,13 € | 3 664 415,92 € |
| Année 14 | 150 926,43 € | 151 022,13 € | 3 513 489,49 € |
| Année 15 | 157 388,81 € | 144 559,75 € | 3 356 100,68 € |
| Année 16 | 164 127,87 € | 137 820,69 € | 3 191 972,81 € |
| Année 17 | 171 155,51 € | 130 793,05 € | 3 020 817,30 € |
| Année 18 | 178 484,05 € | 123 464,51 € | 2 842 333,25 € |
| Année 19 | 186 126,37 € | 115 822,19 € | 2 656 206,88 € |
| Année 20 | 194 095,94 € | 107 852,62 € | 2 462 110,94 € |
| Année 21 | 202 406,74 € | 99 541,82 € | 2 259 704,20 € |
| Année 22 | 211 073,39 € | 90 875,17 € | 2 048 630,81 € |
| Année 23 | 220 111,14 € | 81 837,42 € | 1 828 519,67 € |
| Année 24 | 229 535,84 € | 72 412,72 € | 1 598 983,83 € |
| Année 25 | 239 364,12 € | 62 584,44 € | 1 359 619,71 € |
| Année 26 | 249 613,21 € | 52 335,35 € | 1 110 006,50 € |
| Année 27 | 260 301,15 € | 41 647,41 € | 849 705,35 € |
| Année 28 | 271 446,72 € | 30 501,84 € | 578 258,63 € |
| Année 29 | 283 069,52 € | 18 879,04 € | 295 189,11 € |
| Année 30 | 295 189,11 € | 6 758,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 145 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 746 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.