Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 145 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 454,62 € | 26 454,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 166 € / mois | 75 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 640 € | 5 557 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 638 € | 5 274 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 145 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 661,47 € | 190 793,97 € | 5 018 838,53 € |
| Année 2 | 131 493,77 € | 185 961,67 € | 4 887 344,76 € |
| Année 3 | 136 510,42 € | 180 945,02 € | 4 750 834,34 € |
| Année 4 | 141 718,48 € | 175 736,96 € | 4 609 115,86 € |
| Année 5 | 147 125,21 € | 170 330,23 € | 4 461 990,65 € |
| Année 6 | 152 738,23 € | 164 717,21 € | 4 309 252,42 € |
| Année 7 | 158 565,40 € | 158 890,04 € | 4 150 687,02 € |
| Année 8 | 164 614,88 € | 152 840,56 € | 3 986 072,14 € |
| Année 9 | 170 895,14 € | 146 560,30 € | 3 815 177,00 € |
| Année 10 | 177 415,01 € | 140 040,43 € | 3 637 761,99 € |
| Année 11 | 184 183,62 € | 133 271,82 € | 3 453 578,37 € |
| Année 12 | 191 210,46 € | 126 244,98 € | 3 262 367,91 € |
| Année 13 | 198 505,37 € | 118 950,07 € | 3 063 862,54 € |
| Année 14 | 206 078,62 € | 111 376,82 € | 2 857 783,92 € |
| Année 15 | 213 940,81 € | 103 514,63 € | 2 643 843,11 € |
| Année 16 | 222 102,90 € | 95 352,54 € | 2 421 740,21 € |
| Année 17 | 230 576,43 € | 86 879,01 € | 2 191 163,78 € |
| Année 18 | 239 373,21 € | 78 082,23 € | 1 951 790,57 € |
| Année 19 | 248 505,60 € | 68 949,84 € | 1 703 284,97 € |
| Année 20 | 257 986,42 € | 59 469,02 € | 1 445 298,55 € |
| Année 21 | 267 828,94 € | 49 626,50 € | 1 177 469,61 € |
| Année 22 | 278 046,96 € | 39 408,48 € | 899 422,65 € |
| Année 23 | 288 654,80 € | 28 800,64 € | 610 767,85 € |
| Année 24 | 299 667,37 € | 17 788,07 € | 311 100,48 € |
| Année 25 | 311 100,48 € | 6 355,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 145 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 514 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 585 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.