Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 145 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 986,76 € | 36 986,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 081 € / mois | 105 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 640 € | 5 557 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 638 € | 5 274 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 145 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 935,02 € | 179 906,10 € | 4 881 564,98 € |
| Année 2 | 273 540,46 € | 170 300,66 € | 4 608 024,52 € |
| Année 3 | 283 495,52 € | 160 345,60 € | 4 324 529,00 € |
| Année 4 | 293 812,84 € | 150 028,28 € | 4 030 716,16 € |
| Année 5 | 304 505,66 € | 139 335,46 € | 3 726 210,50 € |
| Année 6 | 315 587,61 € | 128 253,51 € | 3 410 622,89 € |
| Année 7 | 327 072,90 € | 116 768,22 € | 3 083 549,99 € |
| Année 8 | 338 976,15 € | 104 864,97 € | 2 744 573,84 € |
| Année 9 | 351 312,63 € | 92 528,49 € | 2 393 261,21 € |
| Année 10 | 364 098,04 € | 79 743,08 € | 2 029 163,17 € |
| Année 11 | 377 348,78 € | 66 492,34 € | 1 651 814,39 € |
| Année 12 | 391 081,75 € | 52 759,37 € | 1 260 732,64 € |
| Année 13 | 405 314,52 € | 38 526,60 € | 855 418,12 € |
| Année 14 | 420 065,23 € | 23 775,89 € | 435 352,89 € |
| Année 15 | 435 352,89 € | 8 488,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 145 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 746 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.