Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 195 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 346,17 € | 37 346,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 170 € / mois | 106 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 640 € | 5 611 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 888 € | 5 325 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 195 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 195 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 499,75 € | 181 654,29 € | 4 929 000,25 € |
| Année 2 | 276 198,53 € | 171 955,51 € | 4 652 801,72 € |
| Année 3 | 286 250,31 € | 161 903,73 € | 4 366 551,41 € |
| Année 4 | 296 667,91 € | 151 486,13 € | 4 069 883,50 € |
| Année 5 | 307 464,63 € | 140 689,41 € | 3 762 418,87 € |
| Année 6 | 318 654,29 € | 129 499,75 € | 3 443 764,58 € |
| Année 7 | 330 251,16 € | 117 902,88 € | 3 113 513,42 € |
| Année 8 | 342 270,10 € | 105 883,94 € | 2 771 243,32 € |
| Année 9 | 354 726,44 € | 93 427,60 € | 2 416 516,88 € |
| Année 10 | 367 636,09 € | 80 517,95 € | 2 048 880,79 € |
| Année 11 | 381 015,60 € | 67 138,44 € | 1 667 865,19 € |
| Année 12 | 394 881,99 € | 53 272,05 € | 1 272 983,20 € |
| Année 13 | 409 253,06 € | 38 900,98 € | 863 730,14 € |
| Année 14 | 424 147,13 € | 24 006,91 € | 439 583,01 € |
| Année 15 | 439 583,01 € | 8 570,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 195 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 519 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.