Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 195 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 406,89 € | 25 406,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 991 € / mois | 72 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 640 € | 5 611 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 888 € | 5 325 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 195 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 195 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 359,72 € | 216 522,96 € | 5 107 140,28 € |
| Année 2 | 92 143,11 € | 212 739,57 € | 5 014 997,17 € |
| Année 3 | 96 088,51 € | 208 794,17 € | 4 918 908,66 € |
| Année 4 | 100 202,82 € | 204 679,86 € | 4 818 705,84 € |
| Année 5 | 104 493,29 € | 200 389,39 € | 4 714 212,55 € |
| Année 6 | 108 967,51 € | 195 915,17 € | 4 605 245,04 € |
| Année 7 | 113 633,27 € | 191 249,41 € | 4 491 611,77 € |
| Année 8 | 118 498,82 € | 186 383,86 € | 4 373 112,95 € |
| Année 9 | 123 572,70 € | 181 309,98 € | 4 249 540,25 € |
| Année 10 | 128 863,85 € | 176 018,83 € | 4 120 676,40 € |
| Année 11 | 134 381,54 € | 170 501,14 € | 3 986 294,86 € |
| Année 12 | 140 135,49 € | 164 747,19 € | 3 846 159,37 € |
| Année 13 | 146 135,81 € | 158 746,87 € | 3 700 023,56 € |
| Année 14 | 152 393,06 € | 152 489,62 € | 3 547 630,50 € |
| Année 15 | 158 918,22 € | 145 964,46 € | 3 388 712,28 € |
| Année 16 | 165 722,78 € | 139 159,90 € | 3 222 989,50 € |
| Année 17 | 172 818,70 € | 132 063,98 € | 3 050 170,80 € |
| Année 18 | 180 218,45 € | 124 664,23 € | 2 869 952,35 € |
| Année 19 | 187 935,05 € | 116 947,63 € | 2 682 017,30 € |
| Année 20 | 195 982,06 € | 108 900,62 € | 2 486 035,24 € |
| Année 21 | 204 373,61 € | 100 509,07 € | 2 281 661,63 € |
| Année 22 | 213 124,48 € | 91 758,20 € | 2 068 537,15 € |
| Année 23 | 222 250,04 € | 82 632,64 € | 1 846 287,11 € |
| Année 24 | 231 766,36 € | 73 116,32 € | 1 614 520,75 € |
| Année 25 | 241 690,12 € | 63 192,56 € | 1 372 830,63 € |
| Année 26 | 252 038,82 € | 52 843,86 € | 1 120 791,81 € |
| Année 27 | 262 830,61 € | 42 052,07 € | 857 961,20 € |
| Année 28 | 274 084,50 € | 30 798,18 € | 583 876,70 € |
| Année 29 | 285 820,24 € | 19 062,44 € | 298 056,46 € |
| Année 30 | 298 056,46 € | 6 824,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 195 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.