Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 295 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 895,90 € | 25 895,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 472 € / mois | 73 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 640 € | 5 719 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 388 € | 5 427 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 295 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 060,35 € | 220 690,45 € | 5 205 439,65 € |
| Année 2 | 93 916,53 € | 216 834,27 € | 5 111 523,12 € |
| Année 3 | 97 937,86 € | 212 812,94 € | 5 013 585,26 € |
| Année 4 | 102 131,37 € | 208 619,43 € | 4 911 453,89 € |
| Année 5 | 106 504,42 € | 204 246,38 € | 4 804 949,47 € |
| Année 6 | 111 064,74 € | 199 686,06 € | 4 693 884,73 € |
| Année 7 | 115 820,30 € | 194 930,50 € | 4 578 064,43 € |
| Année 8 | 120 779,48 € | 189 971,32 € | 4 457 284,95 € |
| Année 9 | 125 951,05 € | 184 799,75 € | 4 331 333,90 € |
| Année 10 | 131 344,02 € | 179 406,78 € | 4 199 989,88 € |
| Année 11 | 136 967,89 € | 173 782,91 € | 4 063 021,99 € |
| Année 12 | 142 832,59 € | 167 918,21 € | 3 920 189,40 € |
| Année 13 | 148 948,40 € | 161 802,40 € | 3 771 241,00 € |
| Année 14 | 155 326,08 € | 155 424,72 € | 3 615 914,92 € |
| Année 15 | 161 976,84 € | 148 773,96 € | 3 453 938,08 € |
| Année 16 | 168 912,36 € | 141 838,44 € | 3 285 025,72 € |
| Année 17 | 176 144,83 € | 134 605,97 € | 3 108 880,89 € |
| Année 18 | 183 687,01 € | 127 063,79 € | 2 925 193,88 € |
| Année 19 | 191 552,11 € | 119 198,69 € | 2 733 641,77 € |
| Année 20 | 199 753,99 € | 110 996,81 € | 2 533 887,78 € |
| Année 21 | 208 307,07 € | 102 443,73 € | 2 325 580,71 € |
| Année 22 | 217 226,36 € | 93 524,44 € | 2 108 354,35 € |
| Année 23 | 226 527,58 € | 84 223,22 € | 1 881 826,77 € |
| Année 24 | 236 227,03 € | 74 523,77 € | 1 645 599,74 € |
| Année 25 | 246 341,79 € | 64 409,01 € | 1 399 257,95 € |
| Année 26 | 256 889,65 € | 53 861,15 € | 1 142 368,30 € |
| Année 27 | 267 889,15 € | 42 861,65 € | 874 479,15 € |
| Année 28 | 279 359,65 € | 31 391,15 € | 595 119,50 € |
| Année 29 | 291 321,27 € | 19 429,53 € | 303 798,23 € |
| Année 30 | 303 798,23 € | 6 955,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 295 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 546 € pour cette enveloppe de financement.