Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 295 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 203,83 € | 31 203,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 557 € / mois | 89 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 640 € | 5 719 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 388 € | 5 427 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 295 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 631,51 € | 191 814,45 € | 5 112 868,49 € |
| Année 2 | 189 466,86 € | 184 979,10 € | 4 923 401,63 € |
| Année 3 | 196 558,06 € | 177 887,90 € | 4 726 843,57 € |
| Année 4 | 203 914,64 € | 170 531,32 € | 4 522 928,93 € |
| Année 5 | 211 546,59 € | 162 899,37 € | 4 311 382,34 € |
| Année 6 | 219 464,18 € | 154 981,78 € | 4 091 918,16 € |
| Année 7 | 227 678,07 € | 146 767,89 € | 3 864 240,09 € |
| Année 8 | 236 199,38 € | 138 246,58 € | 3 628 040,71 € |
| Année 9 | 245 039,63 € | 129 406,33 € | 3 383 001,08 € |
| Année 10 | 254 210,75 € | 120 235,21 € | 3 128 790,33 € |
| Année 11 | 263 725,13 € | 110 720,83 € | 2 865 065,20 € |
| Année 12 | 273 595,60 € | 100 850,36 € | 2 591 469,60 € |
| Année 13 | 283 835,47 € | 90 610,49 € | 2 307 634,13 € |
| Année 14 | 294 458,63 € | 79 987,33 € | 2 013 175,50 € |
| Année 15 | 305 479,35 € | 68 966,61 € | 1 707 696,15 € |
| Année 16 | 316 912,53 € | 57 533,43 € | 1 390 783,62 € |
| Année 17 | 328 773,66 € | 45 672,30 € | 1 062 009,96 € |
| Année 18 | 341 078,70 € | 33 367,26 € | 720 931,26 € |
| Année 19 | 353 844,27 € | 20 601,69 € | 367 086,99 € |
| Année 20 | 367 086,99 € | 7 358,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 295 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 546 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 388 € (2,5%).