Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 295 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 225,82 € | 27 225,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 502 € / mois | 77 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 640 € | 5 719 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 388 € | 5 427 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 295 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 353,90 € | 196 355,94 € | 5 165 146,10 € |
| Année 2 | 135 327,08 € | 191 382,76 € | 5 029 819,02 € |
| Année 3 | 140 489,99 € | 186 219,85 € | 4 889 329,03 € |
| Année 4 | 145 849,84 € | 180 860,00 € | 4 743 479,19 € |
| Année 5 | 151 414,22 € | 175 295,62 € | 4 592 064,97 € |
| Année 6 | 157 190,87 € | 169 518,97 € | 4 434 874,10 € |
| Année 7 | 163 187,88 € | 163 521,96 € | 4 271 686,22 € |
| Année 8 | 169 413,73 € | 157 296,11 € | 4 102 272,49 € |
| Année 9 | 175 877,08 € | 150 832,76 € | 3 926 395,41 € |
| Année 10 | 182 587,00 € | 144 122,84 € | 3 743 808,41 € |
| Année 11 | 189 552,94 € | 137 156,90 € | 3 554 255,47 € |
| Année 12 | 196 784,63 € | 129 925,21 € | 3 357 470,84 € |
| Année 13 | 204 292,22 € | 122 417,62 € | 3 153 178,62 € |
| Année 14 | 212 086,22 € | 114 623,62 € | 2 941 092,40 € |
| Année 15 | 220 177,59 € | 106 532,25 € | 2 720 914,81 € |
| Année 16 | 228 577,66 € | 98 132,18 € | 2 492 337,15 € |
| Année 17 | 237 298,18 € | 89 411,66 € | 2 255 038,97 € |
| Année 18 | 246 351,40 € | 80 358,44 € | 2 008 687,57 € |
| Année 19 | 255 750,05 € | 70 959,79 € | 1 752 937,52 € |
| Année 20 | 265 507,24 € | 61 202,60 € | 1 487 430,28 € |
| Année 21 | 275 636,70 € | 51 073,14 € | 1 211 793,58 € |
| Année 22 | 286 152,59 € | 40 557,25 € | 925 640,99 € |
| Année 23 | 297 069,68 € | 29 640,16 € | 628 571,31 € |
| Année 24 | 308 403,26 € | 18 306,58 € | 320 168,05 € |
| Année 25 | 320 168,05 € | 6 540,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 295 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.