Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 395 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 739,95 € | 27 739,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 060 € / mois | 79 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 640 € | 5 827 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 888 € | 5 530 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 395 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 815,47 € | 200 063,93 € | 5 262 684,53 € |
| Année 2 | 137 882,58 € | 194 996,82 € | 5 124 801,95 € |
| Année 3 | 143 142,94 € | 189 736,46 € | 4 981 659,01 € |
| Année 4 | 148 604,05 € | 184 275,35 € | 4 833 054,96 € |
| Année 5 | 154 273,49 € | 178 605,91 € | 4 678 781,47 € |
| Année 6 | 160 159,22 € | 172 720,18 € | 4 518 622,25 € |
| Année 7 | 166 269,51 € | 166 609,89 € | 4 352 352,74 € |
| Année 8 | 172 612,89 € | 160 266,51 € | 4 179 739,85 € |
| Année 9 | 179 198,31 € | 153 681,09 € | 4 000 541,54 € |
| Année 10 | 186 034,97 € | 146 844,43 € | 3 814 506,57 € |
| Année 11 | 193 132,42 € | 139 746,98 € | 3 621 374,15 € |
| Année 12 | 200 500,69 € | 132 378,71 € | 3 420 873,46 € |
| Année 13 | 208 150,03 € | 124 729,37 € | 3 212 723,43 € |
| Année 14 | 216 091,23 € | 116 788,17 € | 2 996 632,20 € |
| Année 15 | 224 335,39 € | 108 544,01 € | 2 772 296,81 € |
| Année 16 | 232 894,07 € | 99 985,33 € | 2 539 402,74 € |
| Année 17 | 241 779,29 € | 91 100,11 € | 2 297 623,45 € |
| Année 18 | 251 003,48 € | 81 875,92 € | 2 046 619,97 € |
| Année 19 | 260 579,58 € | 72 299,82 € | 1 786 040,39 € |
| Année 20 | 270 521,04 € | 62 358,36 € | 1 515 519,35 € |
| Année 21 | 280 841,76 € | 52 037,64 € | 1 234 677,59 € |
| Année 22 | 291 556,23 € | 41 323,17 € | 943 121,36 € |
| Année 23 | 302 679,48 € | 30 199,92 € | 640 441,88 € |
| Année 24 | 314 227,11 € | 18 652,29 € | 326 214,77 € |
| Année 25 | 326 214,77 € | 6 664,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 395 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.