Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 395 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 384,92 € | 26 384,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 954 € / mois | 75 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 640 € | 5 827 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 888 € | 5 530 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 395 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 761,07 € | 224 857,97 € | 5 303 738,93 € |
| Année 2 | 95 690,10 € | 220 928,94 € | 5 208 048,83 € |
| Année 3 | 99 787,36 € | 216 831,68 € | 5 108 261,47 € |
| Année 4 | 104 060,06 € | 212 558,98 € | 5 004 201,41 € |
| Année 5 | 108 515,70 € | 208 103,34 € | 4 895 685,71 € |
| Année 6 | 113 162,13 € | 203 456,91 € | 4 782 523,58 € |
| Année 7 | 118 007,51 € | 198 611,53 € | 4 664 516,07 € |
| Année 8 | 123 060,32 € | 193 558,72 € | 4 541 455,75 € |
| Année 9 | 128 329,55 € | 188 289,49 € | 4 413 126,20 € |
| Année 10 | 133 824,37 € | 182 794,67 € | 4 279 301,83 € |
| Année 11 | 139 554,44 € | 177 064,60 € | 4 139 747,39 € |
| Année 12 | 145 529,89 € | 171 089,15 € | 3 994 217,50 € |
| Année 13 | 151 761,20 € | 164 857,84 € | 3 842 456,30 € |
| Année 14 | 158 259,30 € | 158 359,74 € | 3 684 197,00 € |
| Année 15 | 165 035,66 € | 151 583,38 € | 3 519 161,34 € |
| Année 16 | 172 102,16 € | 144 516,88 € | 3 347 059,18 € |
| Année 17 | 179 471,22 € | 137 147,82 € | 3 167 587,96 € |
| Année 18 | 187 155,83 € | 129 463,21 € | 2 980 432,13 € |
| Année 19 | 195 169,45 € | 121 449,59 € | 2 785 262,68 € |
| Année 20 | 203 526,24 € | 113 092,80 € | 2 581 736,44 € |
| Année 21 | 212 240,81 € | 104 378,23 € | 2 369 495,63 € |
| Année 22 | 221 328,54 € | 95 290,50 € | 2 148 167,09 € |
| Année 23 | 230 805,39 € | 85 813,65 € | 1 917 361,70 € |
| Année 24 | 240 688,01 € | 75 931,03 € | 1 676 673,69 € |
| Année 25 | 250 993,81 € | 65 625,23 € | 1 425 679,88 € |
| Année 26 | 261 740,87 € | 54 878,17 € | 1 163 939,01 € |
| Année 27 | 272 948,06 € | 43 670,98 € | 890 990,95 € |
| Année 28 | 284 635,16 € | 31 983,88 € | 606 355,79 € |
| Année 29 | 296 822,68 € | 19 796,36 € | 309 533,11 € |
| Année 30 | 309 533,11 € | 7 087,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 395 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.