Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 345 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 140,41 € | 26 140,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 213 € / mois | 74 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 640 € | 5 773 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 638 € | 5 479 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 345 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 910,72 € | 222 774,20 € | 5 254 589,28 € |
| Année 2 | 94 803,32 € | 218 881,60 € | 5 159 785,96 € |
| Année 3 | 98 862,62 € | 214 822,30 € | 5 060 923,34 € |
| Année 4 | 103 095,69 € | 210 589,23 € | 4 957 827,65 € |
| Année 5 | 107 510,04 € | 206 174,88 € | 4 850 317,61 € |
| Année 6 | 112 113,41 € | 201 571,51 € | 4 738 204,20 € |
| Année 7 | 116 913,89 € | 196 771,03 € | 4 621 290,31 € |
| Année 8 | 121 919,92 € | 191 765,00 € | 4 499 370,39 € |
| Année 9 | 127 140,30 € | 186 544,62 € | 4 372 230,09 € |
| Année 10 | 132 584,19 € | 181 100,73 € | 4 239 645,90 € |
| Année 11 | 138 261,19 € | 175 423,73 € | 4 101 384,71 € |
| Année 12 | 144 181,25 € | 169 503,67 € | 3 957 203,46 € |
| Année 13 | 150 354,80 € | 163 330,12 € | 3 806 848,66 € |
| Année 14 | 156 792,69 € | 156 892,23 € | 3 650 055,97 € |
| Année 15 | 163 506,22 € | 150 178,70 € | 3 486 549,75 € |
| Année 16 | 170 507,26 € | 143 177,66 € | 3 316 042,49 € |
| Année 17 | 177 808,03 € | 135 876,89 € | 3 138 234,46 € |
| Année 18 | 185 421,42 € | 128 263,50 € | 2 952 813,04 € |
| Année 19 | 193 360,78 € | 120 324,14 € | 2 759 452,26 € |
| Année 20 | 201 640,13 € | 112 044,79 € | 2 557 812,13 € |
| Année 21 | 210 273,93 € | 103 410,99 € | 2 347 538,20 € |
| Année 22 | 219 277,45 € | 94 407,47 € | 2 128 260,75 € |
| Année 23 | 228 666,51 € | 85 018,41 € | 1 899 594,24 € |
| Année 24 | 238 457,51 € | 75 227,41 € | 1 661 136,73 € |
| Année 25 | 248 667,80 € | 65 017,12 € | 1 412 468,93 € |
| Année 26 | 259 315,26 € | 54 369,66 € | 1 153 153,67 € |
| Année 27 | 270 418,61 € | 43 266,31 € | 882 735,06 € |
| Année 28 | 281 997,42 € | 31 687,50 € | 600 737,64 € |
| Année 29 | 294 071,99 € | 19 612,93 € | 306 665,65 € |
| Année 30 | 306 665,65 € | 7 021,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 345 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 146 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.