Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 345 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 498,45 € | 31 498,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 450 € / mois | 89 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 640 € | 5 773 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 638 € | 5 479 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 345 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 355,85 € | 193 625,55 € | 5 161 144,15 € |
| Année 2 | 191 255,74 € | 186 725,66 € | 4 969 888,41 € |
| Année 3 | 198 413,89 € | 179 567,51 € | 4 771 474,52 € |
| Année 4 | 205 839,94 € | 172 141,46 € | 4 565 634,58 € |
| Année 5 | 213 543,93 € | 164 437,47 € | 4 352 090,65 € |
| Année 6 | 221 536,25 € | 156 445,15 € | 4 130 554,40 € |
| Année 7 | 229 827,70 € | 148 153,70 € | 3 900 726,70 € |
| Année 8 | 238 429,50 € | 139 551,90 € | 3 662 297,20 € |
| Année 9 | 247 353,21 € | 130 628,19 € | 3 414 943,99 € |
| Année 10 | 256 610,92 € | 121 370,48 € | 3 158 333,07 € |
| Année 11 | 266 215,13 € | 111 766,27 € | 2 892 117,94 € |
| Année 12 | 276 178,77 € | 101 802,63 € | 2 615 939,17 € |
| Année 13 | 286 515,33 € | 91 466,07 € | 2 329 423,84 € |
| Année 14 | 297 238,76 € | 80 742,64 € | 2 032 185,08 € |
| Année 15 | 308 363,56 € | 69 617,84 € | 1 723 821,52 € |
| Année 16 | 319 904,71 € | 58 076,69 € | 1 403 916,81 € |
| Année 17 | 331 877,81 € | 46 103,59 € | 1 072 039,00 € |
| Année 18 | 344 299,01 € | 33 682,39 € | 727 739,99 € |
| Année 19 | 357 185,12 € | 20 796,28 € | 370 554,87 € |
| Année 20 | 370 554,87 € | 7 427,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 345 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 146 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.