Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 445 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 087,71 € | 32 087,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 235 € / mois | 91 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 640 € | 5 881 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 138 € | 5 581 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 445 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 804,75 € | 197 247,77 € | 5 257 695,25 € |
| Année 2 | 194 833,72 € | 190 218,80 € | 5 062 861,53 € |
| Année 3 | 202 125,79 € | 182 926,73 € | 4 860 735,74 € |
| Année 4 | 209 690,74 € | 175 361,78 € | 4 651 045,00 € |
| Année 5 | 217 538,89 € | 167 513,63 € | 4 433 506,11 € |
| Année 6 | 225 680,72 € | 159 371,80 € | 4 207 825,39 € |
| Année 7 | 234 127,29 € | 150 925,23 € | 3 973 698,10 € |
| Année 8 | 242 889,99 € | 142 162,53 € | 3 730 808,11 € |
| Année 9 | 251 980,67 € | 133 071,85 € | 3 478 827,44 € |
| Année 10 | 261 411,57 € | 123 640,95 € | 3 217 415,87 € |
| Année 11 | 271 195,44 € | 113 857,08 € | 2 946 220,43 € |
| Année 12 | 281 345,49 € | 103 707,03 € | 2 664 874,94 € |
| Année 13 | 291 875,44 € | 93 177,08 € | 2 372 999,50 € |
| Année 14 | 302 799,48 € | 82 253,04 € | 2 070 200,02 € |
| Année 15 | 314 132,37 € | 70 920,15 € | 1 756 067,65 € |
| Année 16 | 325 889,43 € | 59 163,09 € | 1 430 178,22 € |
| Année 17 | 338 086,54 € | 46 965,98 € | 1 092 091,68 € |
| Année 18 | 350 740,12 € | 34 312,40 € | 741 351,56 € |
| Année 19 | 363 867,29 € | 21 185,23 € | 377 484,27 € |
| Année 20 | 377 484,27 € | 7 566,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 445 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 679 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 544 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.