Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 395 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 793,08 € | 31 793,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 343 € / mois | 90 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 640 € | 5 827 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 888 € | 5 530 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 395 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 080,30 € | 195 436,66 € | 5 209 419,70 € |
| Année 2 | 193 044,73 € | 188 472,23 € | 5 016 374,97 € |
| Année 3 | 200 269,84 € | 181 247,12 € | 4 816 105,13 € |
| Année 4 | 207 765,35 € | 173 751,61 € | 4 608 339,78 € |
| Année 5 | 215 541,41 € | 165 975,55 € | 4 392 798,37 € |
| Année 6 | 223 608,49 € | 157 908,47 € | 4 169 189,88 € |
| Année 7 | 231 977,50 € | 149 539,46 € | 3 937 212,38 € |
| Année 8 | 240 659,73 € | 140 857,23 € | 3 696 552,65 € |
| Année 9 | 249 666,94 € | 131 850,02 € | 3 446 885,71 € |
| Année 10 | 259 011,24 € | 122 505,72 € | 3 187 874,47 € |
| Année 11 | 268 705,27 € | 112 811,69 € | 2 919 169,20 € |
| Année 12 | 278 762,13 € | 102 754,83 € | 2 640 407,07 € |
| Année 13 | 289 195,38 € | 92 321,58 € | 2 351 211,69 € |
| Année 14 | 300 019,13 € | 81 497,83 € | 2 051 192,56 € |
| Année 15 | 311 247,95 € | 70 269,01 € | 1 739 944,61 € |
| Année 16 | 322 897,05 € | 58 619,91 € | 1 417 047,56 € |
| Année 17 | 334 982,17 € | 46 534,79 € | 1 082 065,39 € |
| Année 18 | 347 519,58 € | 33 997,38 € | 734 545,81 € |
| Année 19 | 360 526,19 € | 20 990,77 € | 374 019,62 € |
| Année 20 | 374 019,62 € | 7 497,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 395 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.