Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 395 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 783,80 € | 38 783,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 527 € / mois | 110 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 640 € | 5 827 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 888 € | 5 530 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 395 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 758,53 € | 188 647,07 € | 5 118 741,47 € |
| Année 2 | 286 830,70 € | 178 574,90 € | 4 831 910,77 € |
| Année 3 | 297 269,40 € | 168 136,20 € | 4 534 641,37 € |
| Année 4 | 308 088,02 € | 157 317,58 € | 4 226 553,35 € |
| Année 5 | 319 300,35 € | 146 105,25 € | 3 907 253,00 € |
| Année 6 | 330 920,75 € | 134 484,85 € | 3 576 332,25 € |
| Année 7 | 342 964,05 € | 122 441,55 € | 3 233 368,20 € |
| Année 8 | 355 445,64 € | 109 959,96 € | 2 877 922,56 € |
| Année 9 | 368 381,50 € | 97 024,10 € | 2 509 541,06 € |
| Année 10 | 381 788,08 € | 83 617,52 € | 2 127 752,98 € |
| Année 11 | 395 682,64 € | 69 722,96 € | 1 732 070,34 € |
| Année 12 | 410 082,83 € | 55 322,77 € | 1 321 987,51 € |
| Année 13 | 425 007,11 € | 40 398,49 € | 896 980,40 € |
| Année 14 | 440 474,50 € | 24 931,10 € | 456 505,90 € |
| Année 15 | 456 505,90 € | 8 900,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 395 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.