Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 495 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 502,62 € | 39 502,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 705 € / mois | 112 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 640 € | 5 935 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 388 € | 5 632 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 495 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 887,99 € | 192 143,45 € | 5 213 612,01 € |
| Année 2 | 292 146,83 € | 181 884,61 € | 4 921 465,18 € |
| Année 3 | 302 779,03 € | 171 252,41 € | 4 618 686,15 € |
| Année 4 | 313 798,14 € | 160 233,30 € | 4 304 888,01 € |
| Année 5 | 325 218,30 € | 148 813,14 € | 3 979 669,71 € |
| Année 6 | 337 054,07 € | 136 977,37 € | 3 642 615,64 € |
| Année 7 | 349 320,60 € | 124 710,84 € | 3 293 295,04 € |
| Année 8 | 362 033,49 € | 111 997,95 € | 2 931 261,55 € |
| Année 9 | 375 209,09 € | 98 822,35 € | 2 556 052,46 € |
| Année 10 | 388 864,20 € | 85 167,24 € | 2 167 188,26 € |
| Année 11 | 403 016,25 € | 71 015,19 € | 1 764 172,01 € |
| Année 12 | 417 683,32 € | 56 348,12 € | 1 346 488,69 € |
| Année 13 | 432 884,21 € | 41 147,23 € | 913 604,48 € |
| Année 14 | 448 638,29 € | 25 393,15 € | 464 966,19 € |
| Année 15 | 464 966,19 € | 9 065,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 495 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 388 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 865 €.