Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 495 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 873,94 € | 26 873,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 436 € / mois | 76 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 640 € | 5 935 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 388 € | 5 632 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 495 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 461,80 € | 229 025,48 € | 5 402 038,20 € |
| Année 2 | 97 463,64 € | 225 023,64 € | 5 304 574,56 € |
| Année 3 | 101 636,85 € | 220 850,43 € | 5 202 937,71 € |
| Année 4 | 105 988,75 € | 216 498,53 € | 5 096 948,96 € |
| Année 5 | 110 526,96 € | 211 960,32 € | 4 986 422,00 € |
| Année 6 | 115 259,52 € | 207 227,76 € | 4 871 162,48 € |
| Année 7 | 120 194,68 € | 202 292,60 € | 4 750 967,80 € |
| Année 8 | 125 341,19 € | 197 146,09 € | 4 625 626,61 € |
| Année 9 | 130 708,04 € | 191 779,24 € | 4 494 918,57 € |
| Année 10 | 136 304,69 € | 186 182,59 € | 4 358 613,88 € |
| Année 11 | 142 141,01 € | 180 346,27 € | 4 216 472,87 € |
| Année 12 | 148 227,20 € | 174 260,08 € | 4 068 245,67 € |
| Année 13 | 154 573,98 € | 167 913,30 € | 3 913 671,69 € |
| Année 14 | 161 192,53 € | 161 294,75 € | 3 752 479,16 € |
| Année 15 | 168 094,48 € | 154 392,80 € | 3 584 384,68 € |
| Année 16 | 175 291,95 € | 147 195,33 € | 3 409 092,73 € |
| Année 17 | 182 797,61 € | 139 689,67 € | 3 226 295,12 € |
| Année 18 | 190 624,63 € | 131 862,65 € | 3 035 670,49 € |
| Année 19 | 198 786,80 € | 123 700,48 € | 2 836 883,69 € |
| Année 20 | 207 298,45 € | 115 188,83 € | 2 629 585,24 € |
| Année 21 | 216 174,57 € | 106 312,71 € | 2 413 410,67 € |
| Année 22 | 225 430,72 € | 97 056,56 € | 2 187 979,95 € |
| Année 23 | 235 083,22 € | 87 404,06 € | 1 952 896,73 € |
| Année 24 | 245 149,02 € | 77 338,26 € | 1 707 747,71 € |
| Année 25 | 255 645,80 € | 66 841,48 € | 1 452 101,91 € |
| Année 26 | 266 592,04 € | 55 895,24 € | 1 185 509,87 € |
| Année 27 | 278 007,00 € | 44 480,28 € | 907 502,87 € |
| Année 28 | 289 910,69 € | 32 576,59 € | 617 592,18 € |
| Année 29 | 302 324,09 € | 20 163,19 € | 315 268,09 € |
| Année 30 | 315 268,09 € | 7 218,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 495 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 549 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 946 € pour cette enveloppe de financement.