Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 595 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 362,96 € | 27 362,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 918 € / mois | 78 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 640 € | 6 043 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 888 € | 5 735 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 595 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 162,54 € | 233 192,98 € | 5 500 337,46 € |
| Année 2 | 99 237,20 € | 229 118,32 € | 5 401 100,26 € |
| Année 3 | 103 486,34 € | 224 869,18 € | 5 297 613,92 € |
| Année 4 | 107 917,44 € | 220 438,08 € | 5 189 696,48 € |
| Année 5 | 112 538,24 € | 215 817,28 € | 5 077 158,24 € |
| Année 6 | 117 356,88 € | 210 998,64 € | 4 959 801,36 € |
| Année 7 | 122 381,88 € | 205 973,64 € | 4 837 419,48 € |
| Année 8 | 127 622,02 € | 200 733,50 € | 4 709 797,46 € |
| Année 9 | 133 086,54 € | 195 268,98 € | 4 576 710,92 € |
| Année 10 | 138 785,06 € | 189 570,46 € | 4 437 925,86 € |
| Année 11 | 144 727,55 € | 183 627,97 € | 4 293 198,31 € |
| Année 12 | 150 924,51 € | 177 431,01 € | 4 142 273,80 € |
| Année 13 | 157 386,78 € | 170 968,74 € | 3 984 887,02 € |
| Année 14 | 164 125,79 € | 164 229,73 € | 3 820 761,23 € |
| Année 15 | 171 153,32 € | 157 202,20 € | 3 649 607,91 € |
| Année 16 | 178 481,76 € | 149 873,76 € | 3 471 126,15 € |
| Année 17 | 186 123,99 € | 142 231,53 € | 3 285 002,16 € |
| Année 18 | 194 093,44 € | 134 262,08 € | 3 090 908,72 € |
| Année 19 | 202 404,16 € | 125 951,36 € | 2 888 504,56 € |
| Année 20 | 211 070,69 € | 117 284,83 € | 2 677 433,87 € |
| Année 21 | 220 108,30 € | 108 247,22 € | 2 457 325,57 € |
| Année 22 | 229 532,92 € | 98 822,60 € | 2 227 792,65 € |
| Année 23 | 239 361,07 € | 88 994,45 € | 1 988 431,58 € |
| Année 24 | 249 610,00 € | 78 745,52 € | 1 738 821,58 € |
| Année 25 | 260 297,80 € | 68 057,72 € | 1 478 523,78 € |
| Année 26 | 271 443,28 € | 56 912,24 € | 1 207 080,50 € |
| Année 27 | 283 065,91 € | 45 289,61 € | 924 014,59 € |
| Année 28 | 295 186,23 € | 33 169,29 € | 628 828,36 € |
| Année 29 | 307 825,50 € | 20 530,02 € | 321 002,86 € |
| Année 30 | 321 002,86 € | 7 349,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 595 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 146 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.