Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 595 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 768,21 € | 28 768,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 176 € / mois | 82 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 640 € | 6 043 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 888 € | 5 735 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 595 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 738,63 € | 207 479,89 € | 5 457 761,37 € |
| Année 2 | 142 993,56 € | 202 224,96 € | 5 314 767,81 € |
| Année 3 | 148 448,95 € | 196 769,57 € | 5 166 318,86 € |
| Année 4 | 154 112,45 € | 191 106,07 € | 5 012 206,41 € |
| Année 5 | 159 992,07 € | 185 226,45 € | 4 852 214,34 € |
| Année 6 | 166 095,97 € | 179 122,55 € | 4 686 118,37 € |
| Année 7 | 172 432,73 € | 172 785,79 € | 4 513 685,64 € |
| Année 8 | 179 011,27 € | 166 207,25 € | 4 334 674,37 € |
| Année 9 | 185 840,77 € | 159 377,75 € | 4 148 833,60 € |
| Année 10 | 192 930,83 € | 152 287,69 € | 3 955 902,77 € |
| Année 11 | 200 291,39 € | 144 927,13 € | 3 755 611,38 € |
| Année 12 | 207 932,78 € | 137 285,74 € | 3 547 678,60 € |
| Année 13 | 215 865,67 € | 129 352,85 € | 3 331 812,93 € |
| Année 14 | 224 101,23 € | 121 117,29 € | 3 107 711,70 € |
| Année 15 | 232 650,99 € | 112 567,53 € | 2 875 060,71 € |
| Année 16 | 241 526,93 € | 103 691,59 € | 2 633 533,78 € |
| Année 17 | 250 741,48 € | 94 477,04 € | 2 382 792,30 € |
| Année 18 | 260 307,60 € | 84 910,92 € | 2 122 484,70 € |
| Année 19 | 270 238,67 € | 74 979,85 € | 1 852 246,03 € |
| Année 20 | 280 548,62 € | 64 669,90 € | 1 571 697,41 € |
| Année 21 | 291 251,92 € | 53 966,60 € | 1 280 445,49 € |
| Année 22 | 302 363,57 € | 42 854,95 € | 978 081,92 € |
| Année 23 | 313 899,11 € | 31 319,41 € | 664 182,81 € |
| Année 24 | 325 874,77 € | 19 343,75 € | 338 308,04 € |
| Année 25 | 338 308,04 € | 6 911,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 595 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 888 € (2,5%).