Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 545 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 511,15 € | 28 511,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 397 € / mois | 81 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 640 € | 5 989 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 638 € | 5 684 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 545 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 507,93 € | 205 625,87 € | 5 408 992,07 € |
| Année 2 | 141 715,87 € | 200 417,93 € | 5 267 276,20 € |
| Année 3 | 147 122,52 € | 195 011,28 € | 5 120 153,68 € |
| Année 4 | 152 735,43 € | 189 398,37 € | 4 967 418,25 € |
| Année 5 | 158 562,49 € | 183 571,31 € | 4 808 855,76 € |
| Année 6 | 164 611,85 € | 177 521,95 € | 4 644 243,91 € |
| Année 7 | 170 892,01 € | 171 241,79 € | 4 473 351,90 € |
| Année 8 | 177 411,77 € | 164 722,03 € | 4 295 940,13 € |
| Année 9 | 184 180,24 € | 157 953,56 € | 4 111 759,89 € |
| Année 10 | 191 206,95 € | 150 926,85 € | 3 920 552,94 € |
| Année 11 | 198 501,75 € | 143 632,05 € | 3 722 051,19 € |
| Année 12 | 206 074,84 € | 136 058,96 € | 3 515 976,35 € |
| Année 13 | 213 936,87 € | 128 196,93 € | 3 302 039,48 € |
| Année 14 | 222 098,85 € | 120 034,95 € | 3 079 940,63 € |
| Année 15 | 230 572,19 € | 111 561,61 € | 2 849 368,44 € |
| Année 16 | 239 368,83 € | 102 764,97 € | 2 609 999,61 € |
| Année 17 | 248 501,05 € | 93 632,75 € | 2 361 498,56 € |
| Année 18 | 257 981,69 € | 84 152,11 € | 2 103 516,87 € |
| Année 19 | 267 824,02 € | 74 309,78 € | 1 835 692,85 € |
| Année 20 | 278 041,84 € | 64 091,96 € | 1 557 651,01 € |
| Année 21 | 288 649,51 € | 53 484,29 € | 1 269 001,50 € |
| Année 22 | 299 661,86 € | 42 471,94 € | 969 339,64 € |
| Année 23 | 311 094,33 € | 31 039,47 € | 658 245,31 € |
| Année 24 | 322 963,00 € | 19 170,80 € | 335 282,31 € |
| Année 25 | 335 282,31 € | 6 849,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 545 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 638 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 460 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 554 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.