Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 545 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 862,03 € | 39 862,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 794 € / mois | 113 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 640 € | 5 989 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 638 € | 5 684 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 545 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 452,71 € | 193 891,65 € | 5 261 047,29 € |
| Année 2 | 294 804,89 € | 183 539,47 € | 4 966 242,40 € |
| Année 3 | 305 533,82 € | 172 810,54 € | 4 660 708,58 € |
| Année 4 | 316 653,20 € | 161 691,16 € | 4 344 055,38 € |
| Année 5 | 328 177,27 € | 150 167,09 € | 4 015 878,11 € |
| Année 6 | 340 120,73 € | 138 223,63 € | 3 675 757,38 € |
| Année 7 | 352 498,82 € | 125 845,54 € | 3 323 258,56 € |
| Année 8 | 365 327,43 € | 113 016,93 € | 2 957 931,13 € |
| Année 9 | 378 622,90 € | 99 721,46 € | 2 579 308,23 € |
| Année 10 | 392 402,24 € | 85 942,12 € | 2 186 905,99 € |
| Année 11 | 406 683,04 € | 71 661,32 € | 1 780 222,95 € |
| Année 12 | 421 483,58 € | 56 860,78 € | 1 358 739,37 € |
| Année 13 | 436 822,77 € | 41 521,59 € | 921 916,60 € |
| Année 14 | 452 720,20 € | 25 624,16 € | 469 196,40 € |
| Année 15 | 469 196,40 € | 9 148,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 545 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 892 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.