Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 545 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 118,45 € | 27 118,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 177 € / mois | 77 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 640 € | 5 989 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 638 € | 5 684 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 545 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 312,17 € | 231 109,23 € | 5 451 187,83 € |
| Année 2 | 98 350,42 € | 227 070,98 € | 5 352 837,41 € |
| Année 3 | 102 561,59 € | 222 859,81 € | 5 250 275,82 € |
| Année 4 | 106 953,06 € | 218 468,34 € | 5 143 322,76 € |
| Année 5 | 111 532,60 € | 213 888,80 € | 5 031 790,16 € |
| Année 6 | 116 308,20 € | 209 113,20 € | 4 915 481,96 € |
| Année 7 | 121 288,27 € | 204 133,13 € | 4 794 193,69 € |
| Année 8 | 126 481,60 € | 198 939,80 € | 4 667 712,09 € |
| Année 9 | 131 897,29 € | 193 524,11 € | 4 535 814,80 € |
| Année 10 | 137 544,86 € | 187 876,54 € | 4 398 269,94 € |
| Année 11 | 143 434,27 € | 181 987,13 € | 4 254 835,67 € |
| Année 12 | 149 575,85 € | 175 845,55 € | 4 105 259,82 € |
| Année 13 | 155 980,41 € | 169 440,99 € | 3 949 279,41 € |
| Année 14 | 162 659,16 € | 162 762,24 € | 3 786 620,25 € |
| Année 15 | 169 623,90 € | 155 797,50 € | 3 616 996,35 € |
| Année 16 | 176 886,84 € | 148 534,56 € | 3 440 109,51 € |
| Année 17 | 184 460,80 € | 140 960,60 € | 3 255 648,71 € |
| Année 18 | 192 359,05 € | 133 062,35 € | 3 063 289,66 € |
| Année 19 | 200 595,47 € | 124 825,93 € | 2 862 694,19 € |
| Année 20 | 209 184,57 € | 116 236,83 € | 2 653 509,62 € |
| Année 21 | 218 141,44 € | 107 279,96 € | 2 435 368,18 € |
| Année 22 | 227 481,80 € | 97 939,60 € | 2 207 886,38 € |
| Année 23 | 237 222,15 € | 88 199,25 € | 1 970 664,23 € |
| Année 24 | 247 379,52 € | 78 041,88 € | 1 723 284,71 € |
| Année 25 | 257 971,80 € | 67 449,60 € | 1 465 312,91 € |
| Année 26 | 269 017,65 € | 56 403,75 € | 1 196 295,26 € |
| Année 27 | 280 536,47 € | 44 884,93 € | 915 758,79 € |
| Année 28 | 292 548,47 € | 32 872,93 € | 623 210,32 € |
| Année 29 | 305 074,79 € | 20 346,61 € | 318 135,53 € |
| Année 30 | 318 135,53 € | 7 283,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 545 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 638 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.