Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 545 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 676,96 € | 32 676,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 021 € / mois | 93 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 640 € | 5 989 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 638 € | 5 684 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 545 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 253,53 € | 200 869,99 € | 5 354 246,47 € |
| Année 2 | 198 411,59 € | 193 711,93 € | 5 155 834,88 € |
| Année 3 | 205 837,53 € | 186 285,99 € | 4 949 997,35 € |
| Année 4 | 213 541,46 € | 178 582,06 € | 4 736 455,89 € |
| Année 5 | 221 533,69 € | 170 589,83 € | 4 514 922,20 € |
| Année 6 | 229 825,05 € | 162 298,47 € | 4 285 097,15 € |
| Année 7 | 238 426,73 € | 153 696,79 € | 4 046 670,42 € |
| Année 8 | 247 350,35 € | 144 773,17 € | 3 799 320,07 € |
| Année 9 | 256 607,95 € | 135 515,57 € | 3 542 712,12 € |
| Année 10 | 266 212,03 € | 125 911,49 € | 3 276 500,09 € |
| Année 11 | 276 175,58 € | 115 947,94 € | 3 000 324,51 € |
| Année 12 | 286 512,02 € | 105 611,50 € | 2 713 812,49 € |
| Année 13 | 297 235,34 € | 94 888,18 € | 2 416 577,15 € |
| Année 14 | 308 359,98 € | 83 763,54 € | 2 108 217,17 € |
| Année 15 | 319 900,98 € | 72 222,54 € | 1 788 316,19 € |
| Année 16 | 331 873,95 € | 60 249,57 € | 1 456 442,24 € |
| Année 17 | 344 295,04 € | 47 828,48 € | 1 112 147,20 € |
| Année 18 | 357 181,00 € | 34 942,52 € | 754 966,20 € |
| Année 19 | 370 549,23 € | 21 574,29 € | 384 416,97 € |
| Année 20 | 384 416,97 € | 7 705,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 545 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 363 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 546 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 554 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.