Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 645 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 266,21 € | 33 266,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 807 € / mois | 95 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 640 € | 6 097 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 138 € | 5 786 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 645 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 702,32 € | 204 492,20 € | 5 450 797,68 € |
| Année 2 | 201 989,45 € | 197 205,07 € | 5 248 808,23 € |
| Année 3 | 209 549,31 € | 189 645,21 € | 5 039 258,92 € |
| Année 4 | 217 392,15 € | 181 802,37 € | 4 821 866,77 € |
| Année 5 | 225 528,49 € | 173 666,03 € | 4 596 338,28 € |
| Année 6 | 233 969,36 € | 165 225,16 € | 4 362 368,92 € |
| Année 7 | 242 726,17 € | 156 468,35 € | 4 119 642,75 € |
| Année 8 | 251 810,70 € | 147 383,82 € | 3 867 832,05 € |
| Année 9 | 261 235,24 € | 137 959,28 € | 3 606 596,81 € |
| Année 10 | 271 012,53 € | 128 181,99 € | 3 335 584,28 € |
| Année 11 | 281 155,71 € | 118 038,81 € | 3 054 428,57 € |
| Année 12 | 291 678,56 € | 107 515,96 € | 2 762 750,01 € |
| Année 13 | 302 595,25 € | 96 599,27 € | 2 460 154,76 € |
| Année 14 | 313 920,50 € | 85 274,02 € | 2 146 234,26 € |
| Année 15 | 325 669,61 € | 73 524,91 € | 1 820 564,65 € |
| Année 16 | 337 858,50 € | 61 336,02 € | 1 482 706,15 € |
| Année 17 | 350 503,54 € | 48 690,98 € | 1 132 202,61 € |
| Année 18 | 363 621,86 € | 35 572,66 € | 768 580,75 € |
| Année 19 | 377 231,18 € | 21 963,34 € | 391 349,57 € |
| Année 20 | 391 349,57 € | 7 844,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 645 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 138 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.