Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 645 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 025,28 € | 29 025,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 955 € / mois | 82 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 640 € | 6 097 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 138 € | 5 786 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 645 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 969,49 € | 209 333,87 € | 5 506 530,51 € |
| Année 2 | 144 271,37 € | 204 031,99 € | 5 362 259,14 € |
| Année 3 | 149 775,50 € | 198 527,86 € | 5 212 483,64 € |
| Année 4 | 155 489,63 € | 192 813,73 € | 5 056 994,01 € |
| Année 5 | 161 421,76 € | 186 881,60 € | 4 895 572,25 € |
| Année 6 | 167 580,23 € | 180 723,13 € | 4 727 992,02 € |
| Année 7 | 173 973,61 € | 174 329,75 € | 4 554 018,41 € |
| Année 8 | 180 610,94 € | 167 692,42 € | 4 373 407,47 € |
| Année 9 | 187 501,48 € | 160 801,88 € | 4 185 905,99 € |
| Année 10 | 194 654,89 € | 153 648,47 € | 3 991 251,10 € |
| Année 11 | 202 081,24 € | 146 222,12 € | 3 789 169,86 € |
| Année 12 | 209 790,88 € | 138 512,48 € | 3 579 378,98 € |
| Année 13 | 217 794,67 € | 130 508,69 € | 3 361 584,31 € |
| Année 14 | 226 103,84 € | 122 199,52 € | 3 135 480,47 € |
| Année 15 | 234 730,00 € | 113 573,36 € | 2 900 750,47 € |
| Année 16 | 243 685,23 € | 104 618,13 € | 2 657 065,24 € |
| Année 17 | 252 982,15 € | 95 321,21 € | 2 404 083,09 € |
| Année 18 | 262 633,74 € | 85 669,62 € | 2 141 449,35 € |
| Année 19 | 272 653,55 € | 75 649,81 € | 1 868 795,80 € |
| Année 20 | 283 055,65 € | 65 247,71 € | 1 585 740,15 € |
| Année 21 | 293 854,57 € | 54 448,79 € | 1 291 885,58 € |
| Année 22 | 305 065,53 € | 43 237,83 € | 986 820,05 € |
| Année 23 | 316 704,15 € | 31 599,21 € | 670 115,90 € |
| Année 24 | 328 786,85 € | 19 516,51 € | 341 329,05 € |
| Année 25 | 341 329,05 € | 6 972,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 645 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 929 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.