Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 695 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 282,34 € | 29 282,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 734 € / mois | 83 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 640 € | 6 151 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 388 € | 5 837 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 695 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 200,22 € | 211 187,86 € | 5 555 299,78 € |
| Année 2 | 145 549,05 € | 205 839,03 € | 5 409 750,73 € |
| Année 3 | 151 101,95 € | 200 286,13 € | 5 258 648,78 € |
| Année 4 | 156 866,66 € | 194 521,42 € | 5 101 782,12 € |
| Année 5 | 162 851,32 € | 188 536,76 € | 4 938 930,80 € |
| Année 6 | 169 064,34 € | 182 323,74 € | 4 769 866,46 € |
| Année 7 | 175 514,35 € | 175 873,73 € | 4 594 352,11 € |
| Année 8 | 182 210,45 € | 169 177,63 € | 4 412 141,66 € |
| Année 9 | 189 162,02 € | 162 226,06 € | 4 222 979,64 € |
| Année 10 | 196 378,79 € | 155 009,29 € | 4 026 600,85 € |
| Année 11 | 203 870,89 € | 147 517,19 € | 3 822 729,96 € |
| Année 12 | 211 648,82 € | 139 739,26 € | 3 611 081,14 € |
| Année 13 | 219 723,51 € | 131 664,57 € | 3 391 357,63 € |
| Année 14 | 228 106,25 € | 123 281,83 € | 3 163 251,38 € |
| Année 15 | 236 808,79 € | 114 579,29 € | 2 926 442,59 € |
| Année 16 | 245 843,35 € | 105 544,73 € | 2 680 599,24 € |
| Année 17 | 255 222,60 € | 96 165,48 € | 2 425 376,64 € |
| Année 18 | 264 959,67 € | 86 428,41 € | 2 160 416,97 € |
| Année 19 | 275 068,24 € | 76 319,84 € | 1 885 348,73 € |
| Année 20 | 285 562,45 € | 65 825,63 € | 1 599 786,28 € |
| Année 21 | 296 456,99 € | 54 931,09 € | 1 303 329,29 € |
| Année 22 | 307 767,22 € | 43 620,86 € | 995 562,07 € |
| Année 23 | 319 508,94 € | 31 879,14 € | 676 053,13 € |
| Année 24 | 331 698,61 € | 19 689,47 € | 344 354,52 € |
| Année 25 | 344 354,52 € | 7 034,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 695 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.