Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 795 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 796,47 € | 29 796,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 292 € / mois | 85 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 640 € | 6 259 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 888 € | 5 940 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 795 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 661,82 € | 214 895,82 € | 5 652 838,18 € |
| Année 2 | 148 104,53 € | 209 453,11 € | 5 504 733,65 € |
| Année 3 | 153 754,93 € | 203 802,71 € | 5 350 978,72 € |
| Année 4 | 159 620,88 € | 197 936,76 € | 5 191 357,84 € |
| Année 5 | 165 710,61 € | 191 847,03 € | 5 025 647,23 € |
| Année 6 | 172 032,68 € | 185 524,96 € | 4 853 614,55 € |
| Année 7 | 178 595,96 € | 178 961,68 € | 4 675 018,59 € |
| Année 8 | 185 409,63 € | 172 148,01 € | 4 489 608,96 € |
| Année 9 | 192 483,24 € | 165 074,40 € | 4 297 125,72 € |
| Année 10 | 199 826,71 € | 157 730,93 € | 4 097 299,01 € |
| Année 11 | 207 450,37 € | 150 107,27 € | 3 889 848,64 € |
| Année 12 | 215 364,87 € | 142 192,77 € | 3 674 483,77 € |
| Année 13 | 223 581,33 € | 133 976,31 € | 3 450 902,44 € |
| Année 14 | 232 111,24 € | 125 446,40 € | 3 218 791,20 € |
| Année 15 | 240 966,58 € | 116 591,06 € | 2 977 824,62 € |
| Année 16 | 250 159,78 € | 107 397,86 € | 2 727 664,84 € |
| Année 17 | 259 703,68 € | 97 853,96 € | 2 467 961,16 € |
| Année 18 | 269 611,73 € | 87 945,91 € | 2 198 349,43 € |
| Année 19 | 279 897,74 € | 77 659,90 € | 1 918 451,69 € |
| Année 20 | 290 576,22 € | 66 981,42 € | 1 627 875,47 € |
| Année 21 | 301 662,07 € | 55 895,57 € | 1 326 213,40 € |
| Année 22 | 313 170,87 € | 44 386,77 € | 1 013 042,53 € |
| Année 23 | 325 118,75 € | 32 438,89 € | 687 923,78 € |
| Année 24 | 337 522,45 € | 20 035,19 € | 350 401,33 € |
| Année 25 | 350 401,33 € | 7 158,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 795 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.