Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 795 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 119,46 € | 57 119,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 089 € / mois | 163 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 640 € | 6 259 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 888 € | 5 940 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 795 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 494 371,74 € | 191 061,78 € | 5 301 128,26 € |
| Année 2 | 511 597,82 € | 173 835,70 € | 4 789 530,44 € |
| Année 3 | 529 424,14 € | 156 009,38 € | 4 260 106,30 € |
| Année 4 | 547 871,62 € | 137 561,90 € | 3 712 234,68 € |
| Année 5 | 566 961,85 € | 118 471,67 € | 3 145 272,83 € |
| Année 6 | 586 717,30 € | 98 716,22 € | 2 558 555,53 € |
| Année 7 | 607 161,13 € | 78 272,39 € | 1 951 394,40 € |
| Année 8 | 628 317,27 € | 57 116,25 € | 1 323 077,13 € |
| Année 9 | 650 210,60 € | 35 222,92 € | 672 866,53 € |
| Année 10 | 672 866,53 € | 12 566,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 795 500 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 546 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 888 € (2,5%).