Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 795 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 150,09 € | 34 150,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 485 € / mois | 97 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 640 € | 6 259 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 888 € | 5 940 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 795 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 875,55 € | 209 925,53 € | 5 595 624,45 € |
| Année 2 | 207 356,31 € | 202 444,77 € | 5 388 268,14 € |
| Année 3 | 215 117,06 € | 194 684,02 € | 5 173 151,08 € |
| Année 4 | 223 168,27 € | 186 632,81 € | 4 949 982,81 € |
| Année 5 | 231 520,79 € | 178 280,29 € | 4 718 462,02 € |
| Année 6 | 240 185,92 € | 169 615,16 € | 4 478 276,10 € |
| Année 7 | 249 175,38 € | 160 625,70 € | 4 229 100,72 € |
| Année 8 | 258 501,31 € | 151 299,77 € | 3 970 599,41 € |
| Année 9 | 268 176,26 € | 141 624,82 € | 3 702 423,15 € |
| Année 10 | 278 213,30 € | 131 587,78 € | 3 424 209,85 € |
| Année 11 | 288 626,00 € | 121 175,08 € | 3 135 583,85 € |
| Année 12 | 299 428,46 € | 110 372,62 € | 2 836 155,39 € |
| Année 13 | 310 635,19 € | 99 165,89 € | 2 525 520,20 € |
| Année 14 | 322 261,35 € | 87 539,73 € | 2 203 258,85 € |
| Année 15 | 334 322,65 € | 75 478,43 € | 1 868 936,20 € |
| Année 16 | 346 835,38 € | 62 965,70 € | 1 522 100,82 € |
| Année 17 | 359 816,40 € | 49 984,68 € | 1 162 284,42 € |
| Année 18 | 373 283,30 € | 36 517,78 € | 789 001,12 € |
| Année 19 | 387 254,19 € | 22 546,89 € | 401 746,93 € |
| Année 20 | 401 746,93 € | 8 053,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 795 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 546 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 888 € (2,5%).