Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 795 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 659,07 € | 41 659,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 240 € / mois | 119 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 640 € | 6 259 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 888 € | 5 940 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 795 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 276,26 € | 202 632,58 € | 5 498 223,74 € |
| Année 2 | 308 095,12 € | 191 813,72 € | 5 190 128,62 € |
| Année 3 | 319 307,74 € | 180 601,10 € | 4 870 820,88 € |
| Année 4 | 330 928,39 € | 168 980,45 € | 4 539 892,49 € |
| Année 5 | 342 971,97 € | 156 936,87 € | 4 196 920,52 € |
| Année 6 | 355 453,84 € | 144 455,00 € | 3 841 466,68 € |
| Année 7 | 368 389,98 € | 131 518,86 € | 3 473 076,70 € |
| Année 8 | 381 796,93 € | 118 111,91 € | 3 091 279,77 € |
| Année 9 | 395 691,76 € | 104 217,08 € | 2 695 588,01 € |
| Année 10 | 410 092,29 € | 89 816,55 € | 2 285 495,72 € |
| Année 11 | 425 016,90 € | 74 891,94 € | 1 860 478,82 € |
| Année 12 | 440 484,68 € | 59 424,16 € | 1 419 994,14 € |
| Année 13 | 456 515,37 € | 43 393,47 € | 963 478,77 € |
| Année 14 | 473 129,46 € | 26 779,38 € | 490 349,31 € |
| Année 15 | 490 349,31 € | 9 560,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 795 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 888 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 026 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.