Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 745 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 299,67 € | 41 299,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 151 € / mois | 117 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 640 € | 6 205 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 638 € | 5 889 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 745 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 711,67 € | 200 884,37 € | 5 450 788,33 € |
| Année 2 | 305 437,18 € | 190 158,86 € | 5 145 351,15 € |
| Année 3 | 316 553,04 € | 179 043,00 € | 4 828 798,11 € |
| Année 4 | 328 073,46 € | 167 522,58 € | 4 500 724,65 € |
| Année 5 | 340 013,13 € | 155 582,91 € | 4 160 711,52 € |
| Année 6 | 352 387,34 € | 143 208,70 € | 3 808 324,18 € |
| Année 7 | 365 211,89 € | 130 384,15 € | 3 443 112,29 € |
| Année 8 | 378 503,14 € | 117 092,90 € | 3 064 609,15 € |
| Année 9 | 392 278,12 € | 103 317,92 € | 2 672 331,03 € |
| Année 10 | 406 554,40 € | 89 041,64 € | 2 265 776,63 € |
| Année 11 | 421 350,26 € | 74 245,78 € | 1 844 426,37 € |
| Année 12 | 436 684,59 € | 58 911,45 € | 1 407 741,78 € |
| Année 13 | 452 577,01 € | 43 019,03 € | 955 164,77 € |
| Année 14 | 469 047,76 € | 26 548,28 € | 486 117,01 € |
| Année 15 | 486 117,01 € | 9 478,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 745 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 946 € pour cette enveloppe de financement.